就在銀行三季報接踵而至的同時，平安銀行、寧波銀行、重慶銀行分別在10月25日和10月26日發布了關于支持實體經濟、服務高質量發展的公告。這也是在六大行之后，銀行再次集中為支持實體經濟發聲。綜合季報和公告內容來看，助力小微和個體工商戶、助力鄉村振興已是行業共識性關鍵詞。

本文結合目前已披露的相關公告及三季報情況，整理了多家上市銀行小微、振興鄉村的相關貸款投放、增長情況，以及對應特色產品和服務策略（排名不分先后）。

小微貸款增速情況：

2022年9月末，單戶授信1000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款（以下簡稱“普惠型小微企業貸款”）累計戶數99.81萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比近90%，處于產業鏈最底端的小微企業主和個體工商戶占絕對主體；貸款余額4739.53億元，較上年末增長24.0%，其中信用類普惠型小微企業貸款余額1057.37億元，占普惠型小微企業貸款余額的比例為22.3%；2022年1-9月，普惠型小微企業貸款累計發放額3303.47億元，同比增長25.5%，新發放貸款加權平均利率較去年全年下降1.46%。持續加大民營企業支持力度，2022年1-9月，新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；2022年9月末，民營企業貸款余額較上年末增長15.5%，在企業貸款余額中的占比為74.7%。

小微針對性產品與服務：

全面推動“新微貸”貸款產品實現數字化升級，持續優化“微e貸”等普惠產品，并進一步開展業務模式、服務流程及智慧服務創新，切實解決小微企業融資難、融資貴的問題。

鄉村振興資金投放：

2022年1-9月，平安銀行投放鄉村振興支持資金150.72億元，累計投放512.48億元；鄉村振興借記卡發卡80095張，累計發卡103586張；惠及農戶7.88萬人，累計102.88萬人。

涉農普惠金融產品與服務：

針對特定場景生態圈的小微企業客群，定制特色惠農貸款方案，如在貴州仁懷推出“醬酒惠貸”，支持當地醬酒小微企業發展，在海南文昌推出“海水養殖貸”，支持當地海水養殖產業。推動與地方政府合作，科技助農，開展多種公益服務。

小微貸款增速情況：

截至2022年9月末，公司新增貸款超1600億元，主要投向中小微企業，特別是制造業、進出口企業等實體經濟客群。

小微針對性產品與服務：

信貸額度單列、內部資金轉移價格優惠等專項政策，切實提升普惠小微客戶融資的可得性、便利性、有效性。對延期還本付息的目標客戶全覆蓋走訪。主動開展無還本續貸服務，持續推廣轉貸融產品，符合條件的企業可以進行線上轉貸，提升轉貸效率，降低成本。

（未明確披露小微信貸投放占比，以下為鄉村振興相關情況）

涉農貸款投放情況：

涉農貸款余額553億元，較年初增長66億元，增幅13%。

特色涉農貸款產品與服務：

1）加強政銀擔聯動，創新抵質押擔保方式，推出“兩山兩化?好企助農貸”“生豬活體抵押貸”“鄉村振興青年貸”等特色產品。

2）做好鄉村產業金融服務。運用“鄉村振興貸”“小水電貸”等特色金融產品，服務新型城鎮化建設，支持農村道路暢通工程及水電資源環保利用，推動農業農村基礎設施補短板，推進鄉村一二三產業融合發展。

3）支持新型農業經營主體。運用民營小微企業和個體工商戶首貸續貸中心、“長江渝惠融”等線上線下融資服務平臺，推進“信貸進企”工程，支持農民合作社、家庭農場、規模養殖場和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體發展。

小微貸款投放情況：

截至三季度末，普惠型小微貸款余額1078.30億元，較上年末新增161.23億元，增幅17.58%，高于同期全行貸款增速。普惠型小微信用貸款余額91.48億元，增幅超52%。

小微針對性產品與服務：

加快推進小微業務向法人客戶延伸和向信用貸款延伸。企業端加快交易銀行產品適小化改造，提升綜合金融服務能力。一是推出套餐式產品營銷服務方案，圍繞客戶需求痛點，提供“鉤子產品+優惠政策+增值服務”五類組合套餐；二是“耕園行動”持續優化園區業務審批流程，重點拓展“215”客群。截至三季度末，公司累計簽訂72份園區合作協議，新增園區企業貸款52.84億元。信用端開展“晨星計劃”，積極探索數智賦能，持續推進臺州線下信用小微專營模式復制，同時探索發展線上普惠小微信用貸款業務，以“保持定價水平、合理控制成本、嚴格把控風險”為導向，保持信用小微業務的穩步健康增長。

普惠金融圍繞“小微快貸”標準化產品體系建設和線上場景拓展，推出“科創專新貸”、“外貿擔保貸”等擔保快貸創新產品，上線信用快貸產品，拓展各類線上場景。2022 年1-9月，普惠型貸款投放金額819.01億元，同比增長70.25%；報告期末，普惠型貸款余額966.74億元，較上年末增長33.94%。

小微貸款增速情況：

至9月末，全行各項貸款總額1021.66 億元，比年初增106.95 億元，增速11.69%，信貸資源重點向涉農、綠色、民營、制造業等重點領域傾斜，9月末母公司涉農與小微企業貸款增速14.17%、民營企業貸款增速14.17%、綠色信貸增速165.08%，均高于各項貸款平均增速。

小微特色產品和服務：

三季度創新推出“江小魚”個人經營貸，更精準地適配個體工商戶、小微商戶經營性融資需求，有效彌補線上經營性貸款產品空缺。9月末全行線上貸款客戶較年初凈增1.1萬戶，增幅達109.20%。縱深推進“精準走訪保實體 助企紓困穩發展”專項競賽活動，針對目標客群開展掛圖式作戰、清單式走訪，著力滿足實體經濟信貸需求。

小微及涉農貸款投放情況：

三季度末，普惠型小微企業貸款余額1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過16%，居國有大行前列；線上化小微貸款產品余額1.06萬億元，較上年末增長49.03%。

截至三季度末，郵儲銀行客戶貸款總額達7.15 萬億元，較上年末增加6977.7億元，增長10.81%，同比多增426.75億元，增量創歷史同期新高；其中，涉農貸款余額1.77萬億元，較上年末增加1523.77億元，個人小額貸款余額1.13萬億元，較上年末增加2105.05 億元。

特色產品及服務：

聚焦“專精特新”、科創企業，依托“科創 e 貸”產品及科技產業鏈開發項目，為科創企業提供線上融資，“專精特新”及科創企業貸款客戶數超過2.30萬戶；持續深化小微金融數字化轉型，不斷豐富小微易貸業務模式和服務場景，推進與各類政務平臺的合作，探索信用類數據的多元應用，線上化小微貸款產品增速明顯。

開展農村信用體系建設，創新線上信用戶貸款產品，建立“小額度、廣覆蓋”高效精準的主動授信機制，穩步推進農戶普遍授信試點，評定信用村36.2萬個，評定信用戶634.35萬戶，針對45.7萬個行政村開展“農村金融服務精準畫像”。推進“三農”金融集約化運營改革，啟動審查審批集中運營、貸后集中管理試點，持續推進移動展業設備應用，推廣全流程數字化作業模式。

三季度末，客戶貸款較年初增加1.69萬億元，達17.41萬億元，增長10.78%。持續加大對重點領域的融資支持，提高信貸審批與投放效率，支持受困主體紓困。三季度末，科技金融授信余額超過1萬億元，較年初增長16%以上，綠色信貸增長約36%，普惠貸款增長約35%，民營企業貸款增長約18%，境內制造業貸款增長約18%。

截至9月末，基建領域貸款余額比上年末增加逾6400億元。在服務制造業和綠色發展方面，優化以新制造、新服務、新基礎及高技術客群為重點的公司信貸布局，制造業和綠色貸款余額、增量均排名市場首位。制造業貸款余額比上年末增加超過8100億元，增幅37.5%；綠色貸款較年初增長約9500億元，增幅34.0%。在服務科技創新方面，戰略新興產業貸款余額突破1.6萬億元，增幅達到59.2%。在服務普惠金融方面，推進數字普惠金融發展，普惠貸款余額較上年末增量超4100億元、增幅37.6%。在服務鄉村振興方面，涉農貸款余額突破3.2萬億元，增加近6000億元，增幅22.6%。

截至2022年9月末，建行普惠金融貸款近人民幣2.3萬億元，較上年末增加近人民幣4200億元，增幅22%，廣泛惠及小微企業、個體工商戶、涉農客戶等普惠金融群體；投向制造業的貸款人民幣2.2萬億元，較上年末增加人民幣5400億元，增幅32%，服務經濟轉型升級和制造業高質量發展；基礎設施行業領域貸款余額人民幣5.66萬億元，較上年末增加近人民幣5800億元，支持國家基礎設施和民生項目建設；綠色貸款近人民幣2.6萬億元，較上年末增加人民幣6300億元，增幅32%，助力經濟社會低碳轉型。

強化鄉村振興金融服務，全力做好糧食安全、農產品穩產保供、鄉村產業、鄉村建設等重點領域信貸投放，縣域新增貸款超9000億元。加大對制造業、基礎設施建設、科創企業、民營企業、普惠小微企業等金融支持，有效滿足各類市場主體的融資需求，助力穩住經濟大盤，新增人民幣各項貸款2.2萬億元。

今年前9個月，交行境內人民幣各項貸款較上年末增加6444億元，增幅10.63%，同比多950億元；戰略性新興產業貸款、制造業中長期貸款、普惠型小微企業貸款保持較快增長，增幅均超過境內人民幣各項貸款總體增幅。全面服務區域協調發展，前9個月京津冀、長三角、粵港澳大灣區增量貸款占比超過60%。客戶投向上，致力于通過數字化轉型加快消費貸款產品創新與迭代，滿足個人客戶衣食住行醫等場景需求，截至9月末，個人消費貸款余額較上年末增長45.18%。

9月末，“專精特新”中小企業貸款較上年末增長42.61%、科技金融授信客戶較上年末增長35.62%。