近日，益陽廣電對一起特大“反催收”詐騙案進行了曝光。為抓捕該犯罪團伙，警方出動了100余名警力，在鄭州、焦作、太原三地同時進行收網行動，逮捕涉案人員67人。

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黑灰產業鏈條被曝光

據了解，該案件起因是信貸公司發現用戶還貸異常，存在偽造困難證明、惡意信訪投訴等“反催收”常見詐騙手段，經過系統排查鎖定后上報公安部門。

經警方調查發現，該犯罪團伙以法務公司為外衣，形成了線上引流、冒充律師、證件造假等一系列犯罪鏈條，該案規模巨大，犯罪鏈條完善。

據了解，本案“代理維權”、“債務協商”、“債務優化”、“債務托管”等名目的金融黑灰產業鏈大多通過短視頻平臺、網絡檢索系統傳播。

其定位關鍵詞通常與“信用卡、網貸、上岸、催收、逾期、反催收”等熱詞相關，其視頻及圖文形式會包裝為“知識科普”、“法律幫助”等形式以吸引逾期負債人群關注，取得負債人初步信任。引導負債人群添加公司“法務”聯系方式，將負債人“引流”到“私域”后開始實施詐騙。

實際上的“法務”人員，僅為“公司”銷售，其法律背景、營業執照、律師編號、從業經歷等一系列證件大多系偽造。并承諾幫助負債人達成“減免利息、擺脫起訴、延期還款、免息降本”等虛假內容，吸引負債人進一步簽訂“電子合同”，繳納“法律服務”費用。

因資料為虛構，其與負債人簽訂的電子合同并不具備法律效應，負債人繳納的達總債務5％左右的服務費無法退回。據了解，部分負債人因繳納“法律服務”費后仍需承擔原本債務，導致資金鏈斷裂。

在獲得負債人信任，拿到“法律服務”費后，“法務人員”將會要求債務人將電話卡郵寄到公司或設置呼叫轉移，由“公司”處理銀行金融機構催收電話。再通過偽造與銀行金融機構錄音和聊天記錄，造成已與平臺達成“協商”的假象。

一些“信用卡代理維權、反催收”組織在這一階段已完成詐騙目的，會將負債人拉黑“跑路”。但有一些組織為進一步騙取銀行金融機構利息，將會吸引負債人進一步深入。

部分不法分子會通過偽造困難證明、醫療診斷等虛假材料，騙取銀行金融機構減免政策。或高頻投訴、惡意信訪等方式“倒逼”銀行金融機構“協商”，達成停催、減免利息等目的。不法分子與銀行金融機構協商后，會冒充銀行金融機構收取負債人后續還款，非法獲取銀行金融機構給負債人所減免的金額。

若負債人此時發現被騙，要求退款，“法務”將會拿出此前簽訂的“電子合同”恐嚇負債人。不法分子也會定期更換營業執照、引流賬號、電話號、“法務”信息等內容，擺脫負債人糾纏，繼續隱匿于網絡。

有網友表示“之所以會出現反催收聯盟，主要是由于銀行金融機構催收行為不合理”，“信用卡代理維權、反催收組織存在有其合理性”，“經濟困難，還不上錢，銀行金融機構還一直催，我們也是沒辦法呀”。

業內人士指出，將欠款信息透露給第三方、打騷擾電話、上門暴力催收等暴力軟暴力催收等方式都已被法律禁止，遇到這類不合理催收可以通過法律途徑處理。

此外，如果出現經濟困難和其他原因導致無法及時還款，負債人可以聯系銀行金融機構客服，進行協商和困難申請。銀行等金融機構的初衷是促進消費并收取利息，在確定用戶經濟困難時，很少有機構會做出“殺雞取卵”的決定。

銀行金融機構所打擊的信用卡代理維權、反催收組織等金融黑灰產主要是因其惡意逾期，無還款意愿或信用卡詐騙等行為。各執法部門聯合打擊的金融黑灰產所附帶的金融詐騙、用戶個人信息被盜用、擾亂金融秩序等給個體、金融機構和社會帶來惡劣影響的違法犯罪行為。

2023年以來，警方已打擊十數起信用卡代理維權、反催收金融黑灰產相關案件，抓獲犯罪嫌疑人數千人，有的已被判刑。福建、海南、北京、安徽、山東等地監管部門聯合警方開展了針對金融領域非法代理維權的風險提示。

日前，中國互聯網協會、中國互聯網金融協會聯合召開金融類垃圾信息聯動治理研討會，重申打擊反催收聯盟等金融黑灰產的重要性。

銀行等金融機構已建立數字化監控系統，一旦發現惡意投訴和虛假證件，將直接報警。面對惡意投訴、偽造證件等行為，銀行金融機構有權追究負債人法律責任。