來源|金融監管總局福建監管局

為深入貫徹金融監管總局關于打擊治理不法貸款中介的工作安排，加強金融消費者權益保護，1月8日，國家金融監督管理總局福建監管局聯合國家金融監督管理總局廈門監管局、中國人民銀行福建省分行、福建省地方金融監督管理局、福建省通信管理局印發《關于規范轄區貸款營銷短信的通知》（閩金規〔2023〕1號，以下簡稱《通知》），合力規范轄區短信營銷貸款行為。

“貸款營銷短信”是各銀行業金融機構以及其他依法從事貸款業務的機構（統稱“貸款營銷機構”）開展貸款營銷的一個重要環節，在推介金融產品、提升金融服務可獲得性方面發揮了重要作用。但也存在不法分子冒用貸款營銷機構名義違規發送營銷內容、違規搜集使用個人信息等問題，侵害了金融消費者合法權益，也擾亂了金融市場秩序。

《通知》指出，貸款營銷機構是發送貸款營銷短信的主體，應當承擔貸款營銷短信管理的主體責任。《通知》對貸款營銷機構做好短信營銷全流程管理提出明確要求。

一是明確貸款營銷機構開展短信營銷的內容不得超過金融管理部門許可的金融業務范圍。

二是要求貸款營銷機構建立短信營銷號碼白名單制度，全面、準確梳理統計本機構貸款營銷短信號碼并按規定向金融管理部門報送。

三是要求貸款營銷機構完善短信營銷的內控管理機制，包括合規管理機制、合作機構管理機制、短信營銷貸款監測機制和消費者權益保護機制等四項機制，切實壓縮不法貸款中介生存空間。

基礎電信企業是貸款營銷短信的服務平臺，必須依法依規開展各項業務。《通知》就基礎電信企業加強貸款營銷短信業務事前事中事后各環節審核也提出了明確要求。

《通知》要求基礎電信企業為貸款營銷機構或其授權單位提供短信服務前，應當審查貸款營銷機構金融業務許可證或持牌金融機構相關授權文件，以確保主體資格符合規定；在提供短信服務的過程中，應當根據有關規定對短信端口發送的短信予以審核監測；對核實認定為非貸款營銷機構使用或非貸款營銷機構授權合作的短信端口配置依法采取處置措施。

同時，為了保障合法短信營銷業務的正常開展，《通知》也明確，金融管理部門和通信管理部門要建立相關申訴救濟工作機制。

以下為《通知》原文

關于規范轄區貸款營銷短信的通知

閩金規〔2023〕1號

為進一步規范轄區貸款營銷短信行為，深入推進不法貸款中介治理，根據《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》（銀發〔2019〕316號）等文件規定，現將有關事項通知如下：

一、貸款營銷短信資質要求

銀行業金融機構以及其他依法從事貸款業務或貸款相關業務的機構（以下統稱貸款營銷機構）開展短信營銷的內容不得超過國務院金融管理部門和地方金融管理部門許可的金融業務范圍。

短信營銷是貸款營銷機構宣傳的重要環節，各類信息發布平臺非經貸款營銷機構授權，不得開展短信營銷貸款宣傳。

基礎電信企業為貸款營銷機構或其授權單位提供短信服務前，需審查營銷機構金融業務許可證或持牌金融機構相關授權文件。

二、建立貸款營銷短信號碼白名單及聯絡員機制

貸款營銷機構應當建立短信營銷號碼白名單，全面、準確梳理統計本機構貸款營銷短信號碼（含本機構自營短信號碼、委托外部合作機構營銷短信號碼），并指定1名業務骨干擔任規范短信營銷貸款工作聯絡員。請各貸款營銷機構自收到本通知之日起30日內向對口監管部門報送營銷號碼白名單及聯絡員名單，營銷號碼白名單由國家金融監督管理總局福建監管局、國家金融監督管理總局廈門監管局、中國人民銀行福建省分行、福建省地方金融監督管理局（以下統稱金融管理部門）匯總后統一推送至福建省通信管理局。

營銷號碼應包括以下內容：1.貸款營銷機構使用的短信端口號碼及其拓展的每個子端口號碼；2.每個號碼對應的貸款營銷機構名稱；3.每個號碼合作的短信息服務提供者名稱及合作期限。因貸款營銷機構漏報營銷短信號碼造成誤處置的，貸款營銷機構須自行承擔相應的責任。

各貸款營銷機構原則上可每年向對口監管部門更新一次貸款營銷短信號碼白名單（應在變更前30天報送），特殊情況確需緊急變更的應及時報送。金融管理部門應當及時向福建省通信管理局推送。

三、規范短信營銷貸款行為

貸款營銷機構要堅持問題導向，補強制度短板，著力規范短信營銷貸款行為，切實保障金融消費者合法權益。一是建立短信營銷合規管理機制。貸款營銷機構要根據《中華人民共和國廣告法》等法律法規規定，加強對短信營銷合規性審查，包括但不限于是否超業務范圍營銷、是否以欺詐或引人誤解的方式對貸款產品進行推介、是否以不正當競爭方式開展貸款產品宣傳等。二是建立合作機構營銷管理規范。貸款營銷機構要依法審慎確定短信營銷貸款的業務合作方及合作形式，明確約定本機構、合作機構在短信營銷中的權利義務，共同確保短信營銷業務合法合規。三是建立短信營銷貸款監測機制。貸款營銷機構應加強對本機構短信營銷貸款行為的日常監測，配合金融、通信管理部門做好相關工作。對于未納入短信營銷白名單的端口類短信號碼，通信管理部門監測發現后通報金融管理部門，由金融管理部門組織貸款營銷機構進行核實，通信管理部門對核實認定為非貸款營銷機構使用或非貸款營銷機構授權合作的短信端口配置予以處置。針對涉嫌發送貸款營銷類短信擾民的投訴，通信管理部門實時轉送金融管理部門，雙方依職權分別依法處置，從源頭上治理貸款營銷短信擾民問題。四是健全消費者權益保護機制。未經金融消費者同意或請求，貸款營銷機構不得以短信形式向其發送貸款營銷信息。以短信形式發送貸款營銷信息的，基礎電信企業應當明確信息發送者的真實身份和聯系方式，并向接受者提供拒絕繼續接收的方式。

四、職責分工

金融管理部門應按照法定職責分工，督促貸款營銷機構切實規范做好短信營銷行為。

福建省通信管理局組織基礎電信企業加強對金融貸款類營銷短信的監測處置，對金融管理部門認定的未經授權以貸款營銷機構名義發送營銷短信的端口類短信號碼予以技術處置。組織基礎電信企業建立技術處置結果統計機制，定期向金融管理部門反饋違規貸款營銷短信處置情況。

五、建立申訴救濟機制

金融管理部門會同通信管理部門建立白名單短信攔截申訴救濟機制。會同通信管理部門建立白名單短信攔截申訴救濟機制。貸款營銷機構、其他單位和個人合規宣傳營銷業務因名單管理受影響的，可向金融管理部門申訴，金融管理部門核實后將結果統一提交至福建省通信管理局處置；相關單位要規范貸款營銷短信端口名單管理申訴規則，規范申訴處理流程和具體措施。