近日，多家銀行又傳出了信用卡風(fēng)控消息，與之前不同的是，本次風(fēng)控針對的是頻繁使用單一固定商戶POS機(jī)刷卡的持卡人。

有讀者向「支付百科」反映，因刷了固定商戶的POS機(jī)收到了風(fēng)控短信。據(jù)了解，259號文件落地后，原本一機(jī)多戶的POS機(jī)改成了地區(qū)＋人名＋行業(yè)的固定商戶，持卡人使用這類POS機(jī)刷卡的行為，會直接在信用卡賬單上顯示出來，很容易被銀行系統(tǒng)識別和判定為異常用卡。

受259號文件影響，此前部分POS機(jī)無法再繼續(xù)一機(jī)多戶。隨著整改逐漸完成，POS機(jī)基本都變成了一機(jī)一戶，這也讓很多持卡人資金周轉(zhuǎn)時更加擔(dān)憂。

01

固定商戶POS機(jī)被降額

據(jù)了解，本次工行、中信、招行、平安等多家銀行都出現(xiàn)了因POS機(jī)刷卡異常導(dǎo)致的信用卡降額情況。有持卡人表示，自己的信用卡用卡，被降額超過30%。

業(yè)內(nèi)人士分析，由于信用卡逾期金額居高不下，信用卡業(yè)務(wù)承壓。相關(guān)部門不斷加強(qiáng)洗錢、套現(xiàn)等信用卡違法違規(guī)行為的打擊。支付行業(yè)合規(guī)性升級后，支付機(jī)構(gòu)也沒法在“商戶”名稱上動手腳了。

在信用卡管控不斷加強(qiáng)的背景下，已經(jīng)有不少持卡人的信用卡被風(fēng)控了，額度遭到大幅降低。有部分持卡人表示，現(xiàn)在也沒有更好的辦法，要么將套現(xiàn)渠道轉(zhuǎn)移到線上，要么多辦幾臺POS機(jī)。

首先，線上渠道套現(xiàn)的方式仍屬于虛擬交易的范疇，同樣會受到銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)打擊，其次，微信支付、支付寶都表示若使用收款碼進(jìn)行套現(xiàn)，將會凍結(jié)違法資金，關(guān)閉信用卡支付權(quán)限。

此外，頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺都已與銀行建立全流程監(jiān)管體系，從商戶入網(wǎng)、交易監(jiān)管、再到風(fēng)險處置都有嚴(yán)格的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。而“三無支付渠道”，持卡人則面臨著本金無法收回，渠道“跑路”等難題。

對于多辦幾臺POS機(jī)的想法，目前大多POS機(jī)采用一機(jī)一戶的認(rèn)證方式，即便多辦幾臺POS機(jī)，基本上就是改改地區(qū)和行業(yè)，姓名是很難修改的，對于優(yōu)化信用卡賬單的意義其實也不大，所以信用卡是否會被風(fēng)控銀行還是會看持卡人的綜合資質(zhì)評估。

02

信用卡被風(fēng)控如何規(guī)避

從銀行角度出發(fā)，此前銀行并非不了解持卡人套現(xiàn)問題，但面對巨大的逾期壓力和嚴(yán)管，銀行不敢再睜一只眼閉一只眼。信用卡套現(xiàn)過多會讓持卡人有資金斷裂的風(fēng)險，銀行為此要面對更高的逾期風(fēng)險，從銀行自身需求出發(fā)，打擊養(yǎng)卡是降低逾期率的重要手段。

目前因POS機(jī)問題受到銀行風(fēng)控的持卡人不在少數(shù)，但從另一角度出發(fā)，此前銀行頻繁發(fā)布信用卡利好消息，調(diào)整容差容時，減少信用卡服務(wù)收費，對合規(guī)用卡持卡人采取積極提額措施，都向外部透露出，銀行對信用卡業(yè)務(wù)的重視。

銀行一方面想要留存持卡人，激活睡眠賬戶，另一方面則是希望通過風(fēng)控降低信用卡逾期率，這使得目前信用卡兩極分化嚴(yán)重，更多的資源流向合規(guī)使用的信用卡。

據(jù)分析，避免信用卡被銀行風(fēng)控，甚至實現(xiàn)信用卡提額，較快捷的方式為小額高頻的用卡，避免套現(xiàn)和逾期，減少使用溢繳款。在此基礎(chǔ)上，適度分期也有機(jī)會獲得銀行的提額。

對于持卡人而言，以往的養(yǎng)卡方式已經(jīng)行不通了，只用一臺POS機(jī)刷卡的風(fēng)險相對而言還是更大的，在最多15臺POS機(jī)的限制要求下，如果不能豐富賬單，持卡人還是要增加一些真實消費，對銀行也是一個交代。