據21世紀經濟報道消息，近日，銀保監會發布《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（下稱“通知”），要求各銀保監局、各銀行業金融機構要深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領導小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。

《通知》提出，各銀行業金融機構主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。各銀行業金融機構應增強自主獲客意識，強化風險防控措施，提升自主經營能力，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”，避免出現貸款中介機構掌控市場主動權、合作業務推高融資成本、風險跨行業傳導加劇等問題。

具體要求來看，要切實加強員工行為管理，排查銀行業金融機構基層工作人員是否存在私下勾結貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸后管理標準等問題。鼓勵各銀行業金融機構建立貸款中介黑名單制度，對誘導、幫助借款人違規申請貸款的中介，納入合作黑名單。

《通知》表示，各銀行業金融機構要不斷提升貸款質效，避免"唯指標論"和粗放式發展。

通過多渠道、多形式全面了解企業實際經營情況；要主動向客戶充分揭示經營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規將經營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示；要嚴格落實經營用途貸款"三查"管理，加強貸后資金流向監測和用途真實性管理，關注經營用途貸款發放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關注小微企業和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業股權時間較短等現象；嚴防內外勾結、誘導借款人違規使用經營用途貸款等問題發生。

《通知》還要求，各銀保監局要主動與公安司法機關聯系，加強溝通協調與信息共享。

依法依規主動移交查實的違法犯罪線索，推動對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊；主動就不法貸款中介問題與公安司法機關開展座談會，就相關違法犯罪行為的罪名認定及證據采信等問題主動溝通；主動與網信、市場監管、地方金融監管等行政機關加強合作，推動建立合作機制，共享不法貸款中介信息，加強對各類金融活動的監督管理，共同維護金融市場秩序。

據了解，此次不法貸款中介專項治理主要源于某地銀保監局在前期開展不法貸款中介核查工作時，發現丁某某等人的違法犯罪線索，并移交公安機關處理。根據工作安排，銀保監會決定對相關案件予以通報，并開展不法貸款中介專項治理行動。

經查，丁某某與其關聯人存在通過注冊空殼公司并轉讓等方式幫助他人套取經營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務等違法行為，涉及銀行信貸業務超過20億元。

附專家解讀：

易居研究院研究總監嚴躍進評銀保監會不法貸款中介專項治理行動

3月9日，銀保監會發布《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》。此次政策對于近期房地產領域騙貸轉貸業務有較好的打擊效應。

1、政策內容

此次政策明確，將從3月15日起，部署開展為期6個月的不法貸款中介專項治理行動。

1）規范銀行和中介公司的合作。政策明確，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”，避免出現貸款中介機構掌控市場主動權、合作業務推高融資成本、風險跨行業傳導加劇等問題。從這點來看，實際上規范很多中介機構打著銀行旗號推銷貸款。這在現實中其實很多，即各種騷擾電話和騷擾短信，其實都是說明銀行對于這種合作沒有管好。

2）明確了經營貸和房地產方面的相關管控思路。政策明確，金融機構要主動向客戶充分揭示經營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規將經營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示。而對于購房者若有提前還貸或其他金融業務，應該向正規金融機構咨詢，防范被誤導。

2、政策意義

此次銀保監會發布的政策，具有信號意義，也是房地產貸款政策方面的配套內容。

1）這也是銀保監會第二次對于經營貸涉房業務的嚴管內容。此前2月9日，央行和銀保監會召開部分商業銀行座談會。該會議明確銀行要按合同約定做好客戶提前還款服務工作，充分體現了對房地產金融秩序穩定的導向。當時會議尤其明確提出，針對提前還款中出現的各位違法事件，比如說經營貸和消費貸流入的事件，明確要做好管控和處罰力度。所以此次銀保監會實際上落實了此前會議政策內容，工作目標是清晰的。

2）此次銀保監會的政策內容，其實就是針對三類主體而言的，即銀行機構、貸款中介機構、購房者。通過對這三方面進行規范和引導，有助于防范各類灰色金融業務出現，確保房貸業務合法合規合理。

3）各地針對各類違規資金進入房地產，尤其是進而產生了提前還貸等風波事件，其實有一些新的政策。比如說此前2月13日，遼寧銀保監局發布《關于提前還貸或轉貸的風險提示》。同時，近期海南銀保監局發布違規使用經營貸置換房貸風險提示。應該說當前金融風險管控力度持續增大，有很強的信號意義。尤其是近期金監總局成立，勢必為后續房地產金融市場的規范創造更好的條件。