近兩年來，已有多起POS機養卡大案曝光，涉案金額從幾百萬元到上千萬元不等，一旦被打上信用卡非法經營罪的標簽，職業養卡人將面臨著牢獄之災。

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涉案金額6400萬

此前，黑龍江省齊齊哈爾市富裕縣公安局破獲了一起非法經營案，一名女子在三年時間里，累計為三百余人提供信用卡養卡、代還服務，涉案金額高達6400余萬元。

富裕縣公安局經偵大隊獲得線索，得知女子孔某涉嫌非法從事信用卡養卡、代還業務，經過了解，警方初步掌握了女子孔某的相關情況，并且確定了孔某的犯罪事實。

在2018年8月至2021年9月期間，孔某利用從銀行以及第三方支付機構辦理的POS機設備，給曹某、陳某、初某、崔某等三百余人的信用卡墊還欠款，從中收取一定的手續費。

孔某替他人代還信用卡欠款后，再通過手上的POS機，將持卡人已還款信用卡內的資金套取出來，這部分資金也會被結算到孔某本人的銀行卡內，孔某按照墊還額度的1%-1.5%的比例謀取非法利益，涉案金額6400余萬元。

根據相關法律規定，孔某為他人養卡期間，產生了大量的虛擬支付交易，“經營”代辦信用卡和信用卡“套現、代還”業務，擾亂了金融市場秩序，涉嫌非法經營罪。

警方在孔某家中將其抓獲，發現了POS機設備5臺，信用卡290余張，賬單2萬余張，孔某對非法經營的犯罪事實供認不諱，警方將其依法刑事拘留。

從涉案金額來看，孔某通過替他人代還信用卡，三年時間獲利接近百萬元人民幣，而像孔某一樣專門從事信用卡養卡、代還業務的人不在少數，較低的門檻以及可觀的回報，使眾多人盯上了這項業務。

如今在監管以及公安部門的合力打擊之下，越來越多的職業養卡人受到了法律制裁，其規模逐漸收縮也是必然的趨勢。

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職業養卡被圍剿

此前，奎屯市人民法院審理了一起利用POS機為他人代還養卡的案件，職業養卡人何某通過替人養卡賺取手續費，最終被法院判刑。 

被告人累計為56張信用卡提供代還養卡服務，產生大量信用卡虛假交易，非法經營金額高達686萬元，多名職業養卡人因從業替他人養卡業務受到了嚴厲的懲罰。

根據相關規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。

與個人利用POS機進行資金周轉的情況不同，職業養卡人由于客戶數量多，往往涉案金額較大，其性質也更為嚴重，通過職業養卡人償還信用卡賬單，看似延緩了信用卡的還款期限，但同時也使持卡人的債務窟窿變大。

銀保監北京監管局曾發布了一則消費者風險提示，揭秘了當前存在的七大金融詐騙套路，并提醒用戶誠實守信珍惜信用。

在風險提示中，銀保監北京監管局特意點名了以卡養卡現象，這已不是以卡養卡第一次遭到銀保監的針對，自去年以來，銀保監多次發布相關的風險提示，拉響了以卡養卡的警報。

作為持卡人而言，找職業養卡人進行養卡，不僅需要付出額外的手續費，還有可能在養卡的過程中遭遇到銀行的風控，導致信用卡被降低額度或者無法使用。

此外，將信用卡交由他人養卡、代還，還有信用卡和身份證等信息泄露的風險，有可能給自身造成財產損失，多重風險的存在，使職業養卡人開始被圍剿。

面對著不斷趨嚴的市場環境，職業養卡人已逃避不了改行的結果，在非法經營罪面前，放棄職業養卡、代還這塊肥肉也許是更加明智的選擇。