自從信用卡新規發布后，銀行不斷加速信用卡業務的整改步伐，先后有多家銀行出手清理睡眠信用卡，并且嚴格限制持卡人的信用卡持有數量。

近日，招商銀行信用卡中心發布了關于客戶信用卡持卡數量管理的公告，將對超出數量限制的信用卡進行清理，成為今年又一家宣布清理超量信用卡的銀行。

01

明年1月1日執行

為了保障持卡人的賬戶資金安全，防范電信詐騙風險，招商銀行擬對信用卡的持卡數量上限進行調整，2023年1月1日起，正式對持卡數量超出上限的客戶進行卡片清理。

根據公告內容來看，同一持卡人在招商銀行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數量總計不超過20張（含20張），持卡人名下持有的主卡有效卡數量不超過10張（含10張），且由其承債的附屬卡有效卡數量不超過10張（含10張）。

有效卡數量包含了未激活卡片，即使持卡人辦理了招商銀行信用卡后不激活使用，同樣會帶來影響，也會算在招商銀行對持卡人持有信用卡數量的統計之中。

如果持卡人持有的卡片數量超出上限，可以注銷名下不使用的卡片，以免影響后續申領新卡、到期續卡等業務的辦理，只有銷戶的信用卡賬戶才不會被計為有效賬戶。

此前，有的銀行并未明確同一持卡人在同一銀行可辦理的信用卡數量上限，導致部分用戶不停地申請，獲得銀行的批準就能拿到一張信用卡，但很多都處于閑置的狀態之中，利用率并不高。

對于持卡人而言，申請多張信用卡的目的是想要積累信用卡授信額度，但所有的信用卡授信額度并不會疊加，單一客戶在同一家銀行的總授信額度是實施合并管理的。

從信用卡授信額度到信用卡持有數量上限，銀行正在一步步地對信用卡進行更嚴格的管控。可以看到，盡管各家銀行對同一客戶信用卡持有量的規定不盡相同，但銀行限制持卡人的信用卡數量已成為一種趨勢。

02

睡眠信用卡清理加速

在招商銀行之前，已有郵儲銀行、民生銀行、上海農商行、鄭州銀行等在內的多家銀行，紛紛出手清理超量信用卡，銀行對一人多卡的整治持續提速。

今年1月份，郵儲銀行發布了關于調整信用卡卡片持有數量上限的公告，并于2月16日起對信用卡的持有數量做出了調整，同一客戶在郵儲銀行持有的信用卡有效卡片數量上限為5張。

今年2月份，民生銀行信用卡中心表示，自2022年4月7日起，民生信用卡主卡持卡人本人名下所持民生信用卡主卡數量最高上限為20張，超出數量限制規則的信用卡將無法正常使用。

目前，有的銀行將同一持卡人信用卡持有數量上限定為20張，有的銀行將上限定為5張，還是有比較明顯的差異，不過銀行方面已經釋放出管控信用卡數量的信號。

對于持卡人而言，20張的信用卡持有上限，其實只有少數的人會達到，大多數用戶并不會因銀行的政策而受到影響。央行最新公布的2022年第二季度支付體系運行總體情況顯示，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

銀行之所以密集調整，與央行、銀保監會兩部門7月份聯合發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》有關，通知意在促進信用卡業務的監督與管理，規范銀行的信用卡業務。

信用卡新規中提到，銀行要防范過度辦卡等風險，對單一客戶設置本機構發卡數量上限，多家銀行積極響應監管要求。此外，長期睡眠信用卡數量占機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%。

去年12月份，銀保監會制定了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知（征求意見稿）》，《通知》要求銀行不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標。

如今，銀行一方面調低信用卡授信額度，嚴管信用卡的資金流向，防止被用于套現等非正常消費領域，另一方面，也不再單純地追求信用卡的發卡量，通過限制信用卡持有數量的措施，減少資源的浪費，同時從源頭上杜絕了信用卡亂象的發生。