近日，「支付百科」注意到，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“沈陽農(nóng)商行”）、遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“遼陽農(nóng)商行”）兩家銀行發(fā)布公告，遼陽農(nóng)商行將被沈陽農(nóng)商行承接。

除了遼陽農(nóng)商行外，遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行也被沈陽農(nóng)商行承接，隨著兩家銀行承接工作的推進(jìn)，相關(guān)業(yè)務(wù)將轉(zhuǎn)移至沈陽農(nóng)商行。

01

存取款業(yè)務(wù)正常辦理

公告顯示，經(jīng)國家金融管理部門同意，自公告發(fā)布之日起，遼陽農(nóng)商行、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點、人員、存款由沈陽農(nóng)商行承接，這也意味著，兩家銀行將不再開展業(yè)務(wù)。

客戶在遼陽農(nóng)商行、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行已辦理的存折、存單、銀行卡等交易介質(zhì)可以在沈陽農(nóng)商行繼續(xù)使用，也可以免費更換，資金安全、交易安全不受影響，存取款等業(yè)務(wù)正常辦理，各項服務(wù)保持不變。

本次承接后，沈陽農(nóng)商行將在中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會的監(jiān)督下，切實維護(hù)存款人和其他客戶及相關(guān)權(quán)利人的合法權(quán)益。

下一步，中國銀保監(jiān)會將會同中國人民銀行，積極支持、配合遼寧省委省政府深入推進(jìn)地方法人銀行改革發(fā)展，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。

企查查顯示，遼陽農(nóng)商行成立于2016年，注冊資本為56.2億元人民幣，法定代表人為王克軍，第一大股東為北京安森金世紀(jì)國際投資有限公司和北京正泰宏行善達(dá)投資管理有限公司，持股比例同為9.9643%。

從股東結(jié)構(gòu)來看，遼陽農(nóng)商行的股東結(jié)構(gòu)復(fù)雜，股權(quán)較為分散。股東中還包括遼陽華億投資有限公司、深圳市昂得威資產(chǎn)管理有限公司等。

在去年12月份銀保監(jiān)會公布的第4批重大違法違規(guī)股東名單中，共有15家銀行股東因重大違法違規(guī)被清退，其中遼陽農(nóng)商行前四大股東均在名單之內(nèi)。

根據(jù)銀保監(jiān)會披露，這些銀行股東存在的問題有違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、入股資金來源不符合規(guī)定、嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)、違規(guī)代持股權(quán)、利用平臺虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資。

不僅股東出現(xiàn)了重大違規(guī)行為，遼陽農(nóng)商行前任行長姜冬梅曾因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，于2021年3月外逃，后將其抓獲并遣返回國。

02

風(fēng)險銀行有序退出

遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行作為遼陽農(nóng)商行旗下控股的銀行，此次與遼陽農(nóng)商行一塊被沈陽農(nóng)商行承接，是對區(qū)域金融資源配置的優(yōu)化，同時也在一定程度上化解了金融風(fēng)險。

銀行之間的合并或者承接已經(jīng)時有發(fā)生，但一家農(nóng)商行承接另外一家農(nóng)商行的情況卻是首次。在中小銀行合并加速的背景下，有風(fēng)險的銀行也將穩(wěn)步有序的退出市場。

今年4月份，寧夏銀保監(jiān)局批復(fù)同意寧夏平羅農(nóng)商行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行，根據(jù)相關(guān)批復(fù)，吸收合并完成后，平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行將解散，相關(guān)的債權(quán)、債務(wù)由寧夏平羅農(nóng)商行承接。

當(dāng)前中小銀行的吸收合并，多在城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行之間，合并后帶來的效果也十分明顯，能有效改善中小銀行的經(jīng)營風(fēng)險，承接方則會擴(kuò)大網(wǎng)點覆蓋范圍，增強(qiáng)服務(wù)半徑。

在我國銀行體系中，中小銀行仍占據(jù)絕大多數(shù)，我國中小銀行數(shù)量有4000多家，資產(chǎn)總額約占整個銀行體系的四分之一，在規(guī)模上升的同時，中小銀行仍面臨著股權(quán)亂象及資產(chǎn)惡化等問題。

早在2019年，監(jiān)管就開始考慮推動一攬子方案以進(jìn)一步推動中小銀行改革及防范化解風(fēng)險，對于總資產(chǎn)1000億以下的有潛在風(fēng)險的小型銀行鼓勵合并重組。

今年5月份銀保監(jiān)會通氣會上，銀保監(jiān)會再提鼓勵優(yōu)質(zhì)銀行、保險公司和其他適格機(jī)構(gòu)參與并購重組農(nóng)村中小銀行，會同相關(guān)部門落實鼓勵中小銀行兼并重組支持政策，按照市場化法制化原則推動農(nóng)村中小銀行兼并重組和區(qū)域整合。

據(jù)「支付百科」了解，目前很多村鎮(zhèn)銀行難以盈利，甚至出現(xiàn)了業(yè)績虧損，凈利潤在幾十萬元至幾百萬元的村鎮(zhèn)銀行不在少數(shù)，但想要從股東手中收購股權(quán)也并不容易，有的民企股東漫天要價。

盡管政策上有所支持，對收購方而言，收購?fù)瓿珊筮€面臨著資產(chǎn)質(zhì)量的壓力，同樣是個不小的麻煩，這些問題也導(dǎo)致了部分機(jī)構(gòu)對收購非常謹(jǐn)慎。

從長遠(yuǎn)角度出發(fā)，中小銀行并購重組是改變區(qū)域性銀行不正當(dāng)競爭的方式，統(tǒng)籌規(guī)劃市場資源、有序地開展業(yè)務(wù)的調(diào)和劑，也是當(dāng)前推動小銀行高質(zhì)量發(fā)展的重要方式。