文 / 北京商報記者 宋亦桐

“特供紀念品”“可以在線下流通交易”“未來有很高的升值空間”……通過銀行信用卡中心定向邀請，就能購買一套限量收藏品，不僅可以觀賞，還可以在線下流通變現交易，這樣的好事你心動了嗎？

在2022年“3·15”前夕，北京商報記者注意到，有不少消費者在第三方投訴平臺發布投訴帖直呼購買了銀行信用卡中心推銷的收藏品被騙，不僅實物價值與購買價值差距較大，而且難以流通，想找銀行進行退貨處理，卻被告知至少要等半年才能收到退款。

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辦大額分期購買不菲藏品

“您好，作為我行的優質信用卡客戶，現向您推薦一款特供收藏品，可以在線下流通交易，升值價值高，可以隨時變現，想了解嗎？”2019年，廣州用戶文景（化名）接到了一家股份制銀行信用卡中心人士的推銷電話，在電話中該行信用卡中心人士提到，因為文景為信用卡優質客戶，所以擁有可以購入特供收藏品的資格。

“我記得很清楚，當時銀行信用卡中心人士告訴我，因為我是優質客戶，所以向我推薦這款收藏品，銀行信用卡中心的人還提到這款產品不僅可以在線下流通交易，未來的升值價值也很高?！蔽木盎貞浀?。

在銀行信用卡中心人士的推薦下，文景購入了這款收藏品，購買采用的付費方式為信用卡分期，這款收藏品的總價值為19800元，共分期12個月，每月分期金額為1650元。

圖片來源：消費者供圖

和文景的情況一樣，李月杰（化名）也是聽了銀行信用卡中心工作人員的介紹購入了一款收藏品，他告訴北京商報記者，“我是在2020年接到了一家股份制銀行信用卡中心的推薦電話，推薦的方式和很多消費者一樣，都稱我為優質客戶，在聯系和溝通的過程中工作人員也一再強調收藏品的價值很高，已經較之前翻了幾倍，并且還提到了當地的錢幣交易中心可以隨時回收”。

“我先是通過信用卡分期的方式購入了價值8800元的收藏品，隨后銀行信用卡中心人士又以相同的理由向我推薦了價值16980元的收藏品套裝，但由于資金緊張，我并未購買后推薦的產品。”李月杰說道。

對金融消費者來說，購買收藏品主要有兩種需求，一類為自身收藏觀賞，另一類為流通變現。從消費者提供的圖片來看，銀行推薦的收藏品多為材質為黃金、白銀制作的貴金屬紀念幣產品，除此之外，也有一些郵票類收藏品。

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回收價格“放血”打折

本以為從銀行渠道購入的收藏品能在多年后大漲，但最終發現，這些產品很難流通變現。

2022年，因為資金周轉的原因，文景想將收藏品進行出手，但輾轉多個線下錢幣交易市場后發現，無人愿意回收這款產品。

“線下沒有商戶愿意回收這款產品，也沒有流通的渠道和售后支持。由于這款收藏品的材質是白銀，想要回收只能按照目前白銀價格的進行收購，這和我之前購入的原價相差太多了，不能接受?！北本┥虉笥浾吒鶕木疤峁┑男畔⒄{查發現，這款收藏品的白銀重量為500克。若按照上金所3月14日公布的上海銀午盤價5058元/千克計算，這款收藏品最終的變現價值為2529元，相較購入的19800元打了近1.2折。

文景也對該款產品的白銀含量提出了質疑，他告訴北京商報記者，“現在依舊沒有找到一個合適的解決方案，如果這款收藏品白銀的含量純度不高，那么損失的金額會更大”。

除了單方面尋找流通機構外，也有銀行信用卡中心人士在推薦時向消費者承諾會配合回收。“當時一共購買了4款收藏品，一共花費27000元，銀行信用卡中心的人士提到會配合回收。”另一位消費者向北京商報記者介紹，“在通過線下錢幣交易中心變現未果后，我又嘗試聯系收藏品包裝袋上公布的電話北京朝庭科技有限公司想對該產品進行回收，但電話并未接通，且一直顯示坐席忙?！?

天眼查信息顯示，北京朝庭科技有限公司成立于2016年7月20日，注冊資本為1000萬人民幣，業務經營范圍中包括禮品、工藝品、文化用品、首飾、服裝、金屬材料、收藏品（不含文物）等。根據消費者提供的發票信息，北京商報記者注意到，該公司正是收藏品的銷售方。

圖片來源：天眼查

那么，北京朝庭科技有限公司是否可以回收收藏品，與相關銀行信用卡中心屬于哪類合作形式？對此，北京商報記者根據消費者提供的電話多次致電該公司進行采訪，但電話并未有人接聽。不過根據智能客服的提示，為減少消費者的等待時間，建議登陸銀行App點擊訂單詳情聯系客服處理。

多年前購買的收藏品如今卻遭遇變現難題，讓不少消費者難以接受。在黑貓投訴平臺上，多位消費者表示，是通過銀行信用卡中心人士的推薦，采用信用卡分期的方式購入了價值不菲的收藏品。多位消費者直言，“在接到推薦電話時，銀行信用卡中心的人士就說產品已經在升值了，為了回饋客戶才低價出售，出于對銀行的信任才購入了相關產品”。

在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來，目前典型的收藏品主要有兩類，一類是金銀制品，另一類為藝術品，收藏品本身的價值就存在漲跌。但在消費過程中若銀行未向消費者明示，并且承諾可以進行回收，還明確指出升值空間較大，這其中就涉及欺詐以及過度營銷的情況。

針對是否存在欺詐或過度營銷收藏品的行為，北京商報記者致電上述消費者投訴的股份制銀行信用卡中心進行咨詢，該行信用卡中心人士僅表示，“會存在推薦收藏品出售的情況”。

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收發地址不一，退款要等半年

變現無門后，有不少消費者萌生了退貨退款的念頭，北京商報記者在黑貓投訴平臺看到，在發布投訴帖后，已有消費者收到了銀行方面的解決方案。

王立磊（化名）在投訴后半個月接到了銀行信用卡中心人士的回電，在電話中，這位人士一再保證，收藏品有升值空間，但因為疫情的原因相關流通交易已經暫停了，一旦開啟會第一時間反饋給客戶，因此目前還是建議用戶持有手中藏品。

“我以資金周轉為由提到要銀行回收這款產品，他們表示要進行申請，并要求我先將收藏品寄到指定地址，3-6個月的時間才能退款成功。不過發貨地址和退款地址不是同一個，還需要承擔郵費，我現在不敢退款，怕出現什么變動，到時候收藏品也丟了，錢也沒有返回來?！蓖趿⒗谡f道。

另一位消費者也向北京商報記者介紹稱，“投訴后，我也收到了銀行的反饋，他們先是向我提供了一個寄回地址，要求先將收藏品寄回去才能退款，需要等待6個月，發貨地址和收貨地址不是同一個，1萬多元購買的收藏品還是要謹慎，我也一直沒有退回”。

對消費者來說，應如何選購銀行推薦的收藏品避免“踩雷”？中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英指出，嚴格意義上來說銀行推出的類似收藏品本質上是一種工藝品，從消費者角度來說，首先要識別什么是真正的投資性收藏品和觀賞價值的藝術品。其次，如果發現銀行信用卡中心存在欺詐消費者的嫌疑，可以向消費者保護協會投訴。對銀行來說，此類口頭承諾的銷售模式實際上也影響了自身的聲譽，監管部門應對此類銷售行為給予嚴厲的處罰。

“對消費者來說，應看清楚購買協議里是否存在陷阱和誘導消費的情況，并做好錄音證據留存；其次，盡量避免購買小眾范圍內的產品收藏?！蓖跖畈┱f道。