剛剛過去的3月15日，是第38個國際消費者權益日，今年“315”消費者權益日的主題是“守護安全 暢通消費”，如何保護消費安全成為社會各界關注的焦點。而在眾多電商平臺和金融機構開啟3月煥新大促之際，要想在保障用戶賬戶安全的同時，實現交易全流程的暢通和消費體驗的提升，實屬不易。這考驗的是企業在場景、數據、技術、服務等方方面面的綜合保障能力。

值得關注的是，作為國內頭部金融科技集團，蘇寧金融在支付、消費金融、財富管理等全場景金融業務中，積累了豐富的反欺詐及大數據風控實踐經驗，并通過科技賦能和團隊作戰不斷提升服務水平，為平臺安全和消費安全“保駕護航”。

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基于場景實踐和數據驅動的風控建模

無場景，不金融；無數據，不金融。有業內專家指出，互聯網金融風控的重點是用戶的消費場景以及數據，抓住這兩個重點，才能構建企業的獨特核心競爭力。

在場景為王的時代，金融企業需要對場景中產生的客戶資質、消費需求、交易行為、資金流向等海量數據信息進行快速辨別，并對交易或貸款用途的真實性進行判斷，在此基礎上進行反欺詐風控建模。

可以說，場景和數據越豐富，風控建模的科學性和實效性就越高。作為一家全場景融合的金融科技公司，蘇寧金融基于多元融合的蘇寧生態圈資源優勢，業務覆蓋蘇寧易購、蘇寧小店、零售云店、蘇寧廣場、蘇寧易購廣場、家樂福超市等線上線下場景，服務蘇寧生態圈內6億會員、162萬企業法人客戶、50萬供應鏈上下游小微企業和各省市企業納稅客戶，產生了多元化、多層次、長跨度的海量數據，這為蘇寧金融建設風控平臺提供了天然優勢。

基于上述業務和場景，蘇寧金融推出了自研的消費信貸全流程解決方案、“透鏡”智能風控決策引擎、CSI安全大腦、全生命周期反欺詐防控體系、反欺詐風控數據分析處理體系等，基于統計學、機器學習和深度學習等技術，采用眾多性能優異組件和雙層融合模型架構設計，建立了一套較為完善的風控模型體系，包含 “極目”黃牛識別系統、“伽利略”信用風險模型矩陣、“風聲”金融黑產監控系統、“石出”購物貸反欺詐體系、“幻識”反欺詐圖譜等20多項核心產品，覆蓋絕大多數反欺詐和信用風險場景，并取得了豐富的實踐成果。

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基于自研技術和團隊作戰的服務提升

眾所周知，金融服務中保障消費安全最難的是實時風控，盡量避免做“事后諸葛亮”，爭取能在事前、事中做好預防，這就對打造消費反欺詐系統的技術水準提出了更高要求。

針對這一難點，近年來，蘇寧金融不斷優化風控技術，獨創的風控安全大腦CSI系統專用于風險的監測、分析和處置，通過近萬臺專用高性能服務器的風控陣列，實現了從“設備、位置、行為、關系、習慣”五個維度，覆蓋事前、事中、事后的全方位實時風險監控。

在蘇寧金融看來，風控是金融永恒的命門。智能風控不僅是新技術的有效應用，更需打通全方位、全過程、全領域的數據及線上線下全場景，實現信息技術與業務管理的真正融合。

據了解，基于多年的信貸業務風險管理經驗和智能風控技術沉淀，蘇寧金融自主研發的“透鏡”智能風控平臺，擁有多項國家級專利，基于組件自治、資源彈性調度、可視化診斷與治理、模型自動駕駛艙等核心技術，實現了模型開發由月到小時、風險偵測由小時到秒、風險治理由天到秒，將風險管理的整體效率提升了90%以上。

“反欺詐工作要注重效率和用戶體驗，要盡量做到讓用戶無感知。這就要求相關工作人員不僅要懂技術，更要懂業務，既要負責日常運維監控，又要有很深的編程功底，能夠建立有針對性的模型，做到前端與后端相統一。”蘇寧金融風控專家強調，一支高素質的技術團隊是做好風控的必要保障。

蘇寧金融目前擁有上百名由專家及技術人員組成的風險管理團隊，其中研究生學歷占比超50%，資深專家均來自國有大行以及零售風險管理頂級咨詢機構、TOP互聯網金融平臺。經驗豐富、技術過硬的團隊，使得蘇寧金融全力打造的智能化大數據反欺詐平臺，能覆蓋技術全鏈路、業務全流程，全方位保障用戶資金、信息安全、交易安全，維護蘇寧金融平臺生態健康，讓交易資金損失率低于百萬分之一，在業內始終保持領先水平。

誠然，通過場景、數據、技術、團隊的有機整合，蘇寧金融已然打造并擁有了行業領先的智能風控技術能力。未來，只有掌握強勁的風控能力，金融科技企業才能讓金融服務覆蓋更廣泛的人群，實現真正的普惠金融。