作為北京首家民營(yíng)銀行，北京中關(guān)村銀行在開(kāi)業(yè)首年即實(shí)現(xiàn)盈利，不過(guò)，這家由11家中關(guān)村知名上市公司發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行在之后的發(fā)展中卻掉隊(duì)了。

在19家已開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行中，截至2019年末，北京中關(guān)村銀行總資產(chǎn)排在后幾位。開(kāi)業(yè)不到四年，該行已換了三任行長(zhǎng)。近日，北京中關(guān)村銀行又收到監(jiān)管罰單，因“個(gè)人貸款管理存較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)”被罰80萬(wàn)元。

個(gè)人貸款管理存在缺陷被罰80萬(wàn)

上半年貸款規(guī)模增長(zhǎng)81%

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表》顯示，北京中關(guān)村銀行被罰80萬(wàn)元，處罰原因?yàn)椋簜€(gè)人貸款管理存在較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)違法違規(guī)行為。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、福建華通銀行、北京中關(guān)村銀行等5家民營(yíng)銀行接受過(guò)監(jiān)管處罰。

從其他民營(yíng)銀行處罰原因來(lái)看，主要有向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、組織員工經(jīng)商辦企業(yè)、員工使用本行貸款資金購(gòu)買股票及期貨、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)、授信集中度不合規(guī)、房地產(chǎn)企業(yè)貸前調(diào)查不審慎、同業(yè)投資資金用于股權(quán)增資等。

北京中關(guān)村銀行是北京市首家獲原銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建的民營(yíng)銀行。該行注冊(cè)資本40億元，由用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源、光線傳媒、東方園林、東華軟件、華勝天成、東方雨虹、數(shù)知科技、鼎漢技術(shù)、旋極信息、恒泰艾普等11家中關(guān)村知名上市公司共同發(fā)起設(shè)立，于2017年6月6日取得金融許可證并獲批開(kāi)業(yè)。

該行的定位是“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的銀行”，其產(chǎn)品也多圍繞創(chuàng)業(yè)企業(yè)以及創(chuàng)業(yè)者。該行產(chǎn)品線相對(duì)較為豐富，如針對(duì)創(chuàng)客及創(chuàng)新企業(yè)的認(rèn)股權(quán)貸款、專項(xiàng)融資產(chǎn)品，針對(duì)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的過(guò)橋資金類業(yè)務(wù)，針對(duì)個(gè)人的產(chǎn)品主要包括消費(fèi)場(chǎng)景分期、車險(xiǎn)保單分期、個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資貸款等。

值得關(guān)注的是，2020年上半年，該行資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)，增幅約為46%，貸款規(guī)模更是增長(zhǎng)約80%。截至2020年6月末，中關(guān)村銀行總資產(chǎn)為255.31億元，較2019年末增長(zhǎng)46.16%，發(fā)放客戶貸款及墊款總額113.78億元，較2019年末增長(zhǎng)81.48%；吸收存款161.13億元，較上年末增長(zhǎng)51.97%；不良貸款率為0，貸款撥備率為2.52%。

業(yè)績(jī)坐“過(guò)山車”

排名在民營(yíng)銀行中掉隊(duì)

派財(cái)經(jīng)查詢歷史財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，北京中關(guān)村銀行開(kāi)業(yè)當(dāng)年即實(shí)現(xiàn)盈利。中關(guān)村銀行于2017年6月獲批開(kāi)業(yè)，開(kāi)業(yè)當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.32億元，凈利潤(rùn)636.48萬(wàn)元。

2018年，該行業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，營(yíng)收達(dá)到4.33億元，較上年增長(zhǎng)227.96%；凈利潤(rùn)8988.54萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)1312.24%。不過(guò)，2019年，該行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)放緩，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收4.47億元，較上年增長(zhǎng)3.15%；凈利潤(rùn)5015.65萬(wàn)元，較上年減少44.2%。

2020年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.38億元，同比增長(zhǎng)55.11%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.82億元，同比增長(zhǎng)254.75%。

同業(yè)對(duì)比來(lái)看，北京中關(guān)村銀行是第二批次獲批籌建的民營(yíng)銀行，與重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍(lán)海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯(lián)銀行和梅州客商銀行等銀行在2016年獲批籌建。其初始注冊(cè)金40億元也排在第一梯隊(duì)。不過(guò)，該行在之后的發(fā)展中卻掉隊(duì)了。

按2019年末的資產(chǎn)規(guī)模看，北京中關(guān)村銀行總資產(chǎn)為174.67億元。剔除裕民銀行與錫商銀行（彼時(shí)開(kāi)業(yè)不足一年），在17家已開(kāi)業(yè)民營(yíng)銀行中，北京中關(guān)村銀行資產(chǎn)規(guī)模排在倒數(shù)第五位。即使從4個(gè)直轄市民營(yíng)銀行排名看，也排在重慶富民銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行之后。

管理層動(dòng)蕩

開(kāi)業(yè)不到四年換三任行長(zhǎng)

在業(yè)績(jī)波動(dòng)以及被罰背后，北京中關(guān)村銀行高管層動(dòng)蕩，開(kāi)業(yè)三年多來(lái)，已更換了三任行長(zhǎng)。

該行首任行長(zhǎng)是王萌，不過(guò)，王萌在北京中關(guān)村銀行開(kāi)業(yè)僅三個(gè)多月后就辭職離任。

2017年6月12日，原北京銀監(jiān)局曾發(fā)布關(guān)于《北京中關(guān)村銀行股份有限公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)》，核準(zhǔn)郭洪董事長(zhǎng)、王萌行長(zhǎng)的任職資格。

郭洪曾任北京市體改辦綜合處副處長(zhǎng)、股份制處處長(zhǎng)、北京市國(guó)資委政策法規(guī)處處長(zhǎng)、中關(guān)村管委會(huì)主任等職。王萌此前長(zhǎng)期任職于北京銀行，早年曾在北京地區(qū)多家支行、管轄行任副長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)。

2017年10月，北京中關(guān)村銀行披露，王萌因個(gè)人原因辭去執(zhí)行董事和行長(zhǎng)職務(wù)。

之后，在經(jīng)歷了一年半之久的行長(zhǎng)空缺后，北京中關(guān)村銀行在2019年4月迎來(lái)第二位行長(zhǎng)。

北京中關(guān)村銀行公告披露，自2019年4月2日起，肖瑞彥正式就任該行董事、行長(zhǎng)。

不過(guò)，上任不到1年，肖瑞彥就于2020年1月辭去北京中關(guān)村銀行行長(zhǎng)職位。自2020年5月27日起，肖瑞彥出任盛京銀行行長(zhǎng)。不到2個(gè)月后，肖瑞彥又辭去盛京銀行行長(zhǎng)一職。

行長(zhǎng)職位空缺8個(gè)月后，北京中關(guān)村銀行于9月迎來(lái)新行長(zhǎng)。2020 年 9 月 17 日，銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局核準(zhǔn)楊新軍中關(guān)村銀行的董事、行長(zhǎng)任職資格。事實(shí)上，楊新軍于2019年11月起就擔(dān)任北京中關(guān)村銀行副行長(zhǎng)。

另外，值得關(guān)注的是，北京中關(guān)村銀行兩任行長(zhǎng)都有民生銀行背景。肖瑞彥于1998年至2012年就職于民生銀行，曾在民生銀行北京首體支行、濟(jì)南分行、投資銀行部等分支機(jī)構(gòu)和部門工作。

楊新軍曾在民生銀行連續(xù)任職15年，歷任呼和浩特分行副行長(zhǎng)、青島分行黨委書記兼行長(zhǎng)等職。2017年，楊新軍離開(kāi)民生銀行，加盟樂(lè)視，擔(dān)任樂(lè)視集團(tuán)副總裁、樂(lè)視金融總裁，但上任僅三個(gè)月，楊新軍就提出辭職。此后，楊新軍轉(zhuǎn)戰(zhàn)民營(yíng)銀行，先后擔(dān)任蘇寧銀行副行長(zhǎng)、中關(guān)村銀行副行長(zhǎng)。

有業(yè)內(nèi)人士指出，北京中關(guān)村銀行有意模仿民生銀行的模式，不過(guò)，目前看來(lái)，效果并不理想。