九臺農商銀行作為全國第二家、東北地區首家在港股上市的農商行，曾經是東北地區農商銀行的領頭羊。然而，近年來，九臺農商銀行的經營狀態卻面臨諸多困難，今年前9個月凈虧損8500萬多萬元，首次出現虧損。

實則，今年一季度九臺農商銀行凈利潤大幅下跌，引發了市場的廣泛關注。 早在2023年就有端倪，2023年，九臺農商行經營業績繼續承壓，總營收55.14億元，同比下降16.4%；凈利潤更是縮水至1.78億元，同比下降89.3%。

九臺農商銀行去年剛剛換帥！郭策在2023年3月起擔任九臺農商行黨委書記，并在同年11月九臺農商銀行公告，國家金融監督管理總局核準郭策吉林九臺農商銀行董事長的任職資格。

郭策擔任九臺農商銀行董事長近一年，業績依然沒有起色，甚至首次出現虧損。郭策身上的重擔可想而知，對于郭策而言，如何重新規劃、調整戰略，引導九臺農商銀行回歸穩增長正軌，注定是一場大考。

首次出現虧損

九臺農商銀行作為東北地區唯一一家上市的農商行，曾經是東北地區農商銀行的領頭羊。

據九臺農商銀行披露的財務數據概要，截至2024年三季度末，該行合并口徑下資產總額為2620.58億元，負債總額為2428.62億元，前三季度實現凈利潤-8579.86萬元，首次出現虧損。數據還顯示，該行資本充足率10.59%，一級資本充足率為8.05%，核心一級資本充足率為8.05%，其中一級資本充足率低于監管要求。

九臺農商銀行2024年一季度的凈利潤大幅下跌，就引發了市場的廣泛關注。

數據顯示，截至2024年一季度末，九臺農商銀行的資產總額為2814.93億元，較年初增長了117.18億元，增幅4.34%；發放貸款及墊款1811.43億元，較年初增長了30.32億元，增幅1.70%；負債總額為2617.12億元，較年初增長了108.01億元，增幅4.30%；吸收存款為2531.93億元，較年初增長了109.86億元，增幅4.54%。

盡管資產和負債均有所增加，但九臺農商銀行的凈利潤卻出現了大幅下降。2024年一季度的凈利潤降幅達到了75%，這無疑是一個令人擔憂的信號。九臺農商銀行的凈利潤大幅下跌，主要原因在于其零售轉型不理想，以及理財業務和控股子公司表現不佳。

中報披露凈利潤為1.30億元，以此計算該行第二季度僅實現凈利潤0.03億元，而前三季度虧損8579.86萬元，意味著該行三季度單季度虧損額達到2.16億元。

2023年，九臺農商行被吉林省聯社確定為吉林農信系統零售變革的首家試點銀行。九臺農商行在管理、隊伍、服務、渠道、產品、科技等方面，打造新的零售戰略體系。

在新“掌門人”郭策確定不久之后，九臺農商行正式開啟轉型之路。一直以來，九臺農商行都是一家以對公業務為主的農村金融機構，以2023年為例，零售貸款占比僅為14.5%，這一數據在2022年還有15.7%。這樣一家零售金融基礎薄弱的農村金融機構，零售業務轉型并不順利。

九臺農商行零售貸款主要包括個人經營貸款、個人消費貸款和住房及商業按揭貸款。九臺農商行 零售貸款由截至2022年12月31日的人民幣26,984.8百萬元下降4.6%至截至2023年12月31 日的人民幣25,749.8百萬元。主要由于在宏觀經濟恢復期，個人經營類客戶有效信貸需求減少，個人經營類貸款規模下降所致。

九臺農商行零售轉型試點的基礎其實是很薄弱的，零售業務不佳，進一步拖累了九臺農商銀行的整體業績。銀行業零售轉型已經開展多年， 九臺農商行零售變革的開啟無疑算晚的。但目前，零售轉型已經是農村中小金融機構躲不開的一個課題。

新帥接任，業績尚未回暖

九臺農商銀行曾有過很長一段高光時刻，前身是九臺市農村信用合作聯社，后在2008年12月正式改制成為東北首家農商銀行，下轄3家分行，90家支行和1個營業部，全資或控股設立34家村鎮銀行，并發起設立了吉林省首家金融租賃公司。

歷年財報數據顯示，2017年-2022年，九臺農商銀行分別實現營收58.4億元、50.37億元、53.11億、55.47億、63.62億及65.97億元，增速分別為-1.91%、-13.74%、5.44%、4.43%、14.7%和3.69%；同期凈利潤16.38億元、11.84億元、11.96億元、12億元、12.9億元、16.72億元，增速分別為-29.25%、-27.76%、1.02%、0.33%、7.53%、29.61%。九臺農商銀行業績經歷了大起大落，近些年有所回暖，但仍未能恢復到上市前水平。

不僅如此，九臺農商銀行的不良貸款率也在增加。2018年-2023年，其不良貸款率分別為1.75%、1.68%、1.63%、1.88%、1.98%和2.34%。不難發現，近些年其不良率在2020年之前得到一定壓降，但隨后又快速反彈抬頭向上。

2023年3月份，九臺農商銀行就曾發布公告，原董事長、執行董事及黨委書記高兵，因超過關鍵人員任職期限的相關規定，辭去執行董事、董事長、董事的職務。

九臺農商銀行未披露截至2024年三季度末的監管指標數據。截至2024年6月末，該行不良貸款余額44.20億元，主要集中在批發及零售業、制造業、租賃和商務服務業，不良貸款率為2.44%，較年初上升0.1個百分點，為歷史最高。該行彼時解釋，不良率上升是部分貸款客戶經營狀況、償債能力未改善，部分個人貸款客戶收入增長緩慢還本付息能力未所致。

2023年11月份，國家金融監督管理總局吉林監管局核準了郭策擔任九臺農商銀行董事長的任職資格。

公開資料顯示，1968年出生的郭策，此前曾在工商銀行、華夏銀行和吉林銀行擔任過要職，是一步步從金融基層慢慢歷練而來，擁有非常豐富且成熟過硬的銀行從業經驗。1991年-2010年，郭策曾在工商銀行歷任信貸員、營業部副主任科員、業務處副處長、支行行長（正處級）、黨總支書記等職務。而后在2010年12月正式來到華夏銀行，一直擔任長春分行副行長職務。10年后，2020年12月郭策擔任吉林銀行候任首席風險官，并一步步升至長春分行黨委書記、行長高管職位。

如今，距離郭策“接棒”接近一年，但就目前九臺農商銀行整體不太樂觀的經營成色而言，郭策身上的重擔可想而知，對郭策而言，如何重新規劃、調整戰略，引導九臺農商銀行回歸穩增長正軌，注定是一場大考。（文心/文）