來源|人民銀行

2024年6月14日是第17個全國“信用記錄關(guān)愛日”，是中國人民銀行面向社會公眾進行有關(guān)征信系統(tǒng)知識、咨詢等主題宣傳日。?

據(jù)了解，為進一步拓寬征信知識宣傳的深度和廣度，提高社會公眾的信用意識和維權(quán)意識，推動社會信用體系建設(shè)，2008年6月14日，人民銀行首次在全國各地舉辦個人“信用記錄關(guān)愛日”活動，面向社會公眾進行個人信用報告查詢、征信知識咨詢等主題宣傳。央行有關(guān)負責人表示，舉辦該活動的目的，是要讓更多的人主動關(guān)心自己的信用記錄，幫助消費者形成健康的信用消費習慣，提高全社會的信用意識。

6月14日，人民銀行發(fā)布了征信管理局黨支部題為《以健全覆蓋全社會的征信體系助力金融強國建設(shè)》的文章。據(jù)文章披露，人民銀行征信系統(tǒng)累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的信息，有力發(fā)揮了征信主渠道作用。同時，人民銀行始終堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，大力發(fā)展多層次征信市場，持續(xù)深化征信供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，廣泛覆蓋社會征信需求。先后批設(shè)2家個人征信機構(gòu)，備案管理148家企業(yè)征信機構(gòu)。2023年，征信機構(gòu)面向金融等領(lǐng)域提供信用報告、信用評分、信用畫像、決策解決方案等各類征信服務(wù)超640億次。

以健全覆蓋全社會的征信體系助力金融強國建設(shè)

（人民銀行征信管理局黨支部）

社會主義市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，金融行業(yè)以信用為基礎(chǔ)。中國人民銀行征信管理局黨支部深入學習《習近平關(guān)于金融工作論述摘編》，全面貫徹落實黨中央決策部署，建強建優(yōu)央行征信系統(tǒng)，持續(xù)優(yōu)化征信市場格局，不斷加大征信監(jiān)管力度，著力提升征信服務(wù)質(zhì)量，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力的支撐和保障。

一、堅持強基固本，牢牢把握央行基礎(chǔ)征信定位

建立集中統(tǒng)一、安全高效的央行征信系統(tǒng)是健全覆蓋全社會征信體系的重要基礎(chǔ)。經(jīng)過接續(xù)奮斗，中國人民銀行組織建成了全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的信息，有力發(fā)揮了征信主渠道作用。

一是夯實基礎(chǔ)功能。不斷強化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融基礎(chǔ)設(shè)施定位，聚焦主責主業(yè)，依法全面采集金融信用信息，進一步完善產(chǎn)品體系，豐富服務(wù)渠道，提升服務(wù)質(zhì)效，為金融機構(gòu)、經(jīng)營主體、社會公眾提供更加充分便捷的基礎(chǔ)征信服務(wù)。

二是拓展共享應用。研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互為補充、相互支撐的服務(wù)格局，助力金融機構(gòu)對信用首貸戶、中小微企業(yè)進行精準“畫像”，有效判斷信用風險、穩(wěn)妥進行信貸決策，不斷提升中小微企業(yè)融資的便利性和可得性。

三是強化動產(chǎn)融資。為更好地服務(wù)小微企業(yè)融資，中國人民銀行相繼建成并持續(xù)優(yōu)化動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、應收賬款融資服務(wù)平臺，更好發(fā)揮信用信息樞紐優(yōu)勢，破解信息痛點，打通資金堵點，不斷提高動產(chǎn)和權(quán)利擔保融資效率。著力擴大知識產(chǎn)權(quán)等特殊類型動產(chǎn)擔保信息的統(tǒng)一查詢范圍，支持金融機構(gòu)探索開展生物活體抵押貸款等創(chuàng)新型動產(chǎn)融資項目。深化應收賬款融資服務(wù)平臺創(chuàng)新應用，積極推動“政采貸”等融資模式發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈良性循環(huán)。

二、堅持改革創(chuàng)新，持續(xù)完善多層次征信市場

培育優(yōu)勢互補、各具特色的市場化機構(gòu)是健全覆蓋全社會征信體系的重要支撐。數(shù)字經(jīng)濟時代，征信業(yè)務(wù)模式在新業(yè)態(tài)和新技術(shù)中發(fā)生了深刻變革，發(fā)展動能更加強勁、應用場景更加豐富。中國人民銀行始終堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，大力發(fā)展多層次征信市場，持續(xù)深化征信供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，廣泛覆蓋社會征信需求。先后批設(shè)2家個人征信機構(gòu)，備案管理148家企業(yè)征信機構(gòu)。2023年，征信機構(gòu)面向金融等領(lǐng)域提供信用報告、信用評分、信用畫像、決策解決方案等各類征信服務(wù)超640億次。

一是優(yōu)化行業(yè)格局。大力培育市場化征信機構(gòu)和信用評級機構(gòu)，形成主體多元化、服務(wù)差異化、產(chǎn)品特色化的市場格局，發(fā)展專注細分領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)企業(yè)征信機構(gòu)，提升征信服務(wù)的有效性和多樣性，持續(xù)增強信用評級機構(gòu)的綜合實力和國際影響力。

二是釋放數(shù)據(jù)價值。推動人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)高效賦能，促進消費支付、注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等多元數(shù)據(jù)加速融合，實現(xiàn)各類信用信息、先進技術(shù)在征信領(lǐng)域有效聚集、充分應用和規(guī)范治理。

三是突出中心任務(wù)。以專業(yè)高效的征信服務(wù)加大對國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，助力做好“五篇大文章”，全方位、多層次、立體化地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的征信需求。

三、堅持從嚴監(jiān)管，有力構(gòu)筑征信發(fā)展安全屏障

完善權(quán)責明確、聯(lián)動協(xié)同的監(jiān)管框架是健全覆蓋全社會征信體系的重要保障。中國人民銀行嚴格落實“五大監(jiān)管”“管合法更要管非法”等監(jiān)管要求，把握風險實質(zhì)、抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全面構(gòu)建了以《征信業(yè)管理條例》為統(tǒng)領(lǐng)、部門規(guī)章為主體的多層次征信法規(guī)體系，依法將所有征信活動納入監(jiān)管，細化備案管理、現(xiàn)場檢查、日常監(jiān)管、風險評價等監(jiān)管舉措，嚴厲打擊非法開展征信業(yè)務(wù)、擾亂征信市場秩序、侵害信息主體合法權(quán)益等行為，以安全合規(guī)保障健康發(fā)展。

一是完善監(jiān)管框架。充分適應征信市場發(fā)展變化，健全完善“橫向到邊、縱向到底”的嚴密監(jiān)管制度，筑牢征信監(jiān)管屏障，加強各層級、各部門間的協(xié)調(diào)配合，建立長效監(jiān)管協(xié)作機制。

二是聚焦監(jiān)管重點。堅持問題導向、目標導向，緊盯涉及數(shù)據(jù)質(zhì)量、信息安全、權(quán)益保護的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和突出問題，加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，對于違法違規(guī)行為嚴格執(zhí)法、敢于亮劍。

三是提升監(jiān)管效能。強化監(jiān)管科技的應用，依托監(jiān)管信息平臺，持續(xù)完善非現(xiàn)場監(jiān)管功能，全面提升征信監(jiān)管數(shù)字化、智能化水平，強化風險的研判、甄別、防范，進一步提升監(jiān)管前瞻性、精準性和有效性。

四、堅持征信為民，不斷提升社會公眾獲得感和滿意度

樹牢征信為民的工作理念是健全覆蓋全社會征信體系的重要動力。中國人民銀行始終堅持以人民為中心的價值取向，用心、用情、用力做好面向社會公眾的各項征信工作，在涉眾性強、關(guān)注度高的個人和企業(yè)的信用評價、征信投訴辦理等環(huán)節(jié)持續(xù)發(fā)力，不斷提升社會公眾獲得感和滿意度。

一是持續(xù)提高征信服務(wù)水平。不斷拓展“人工+自助”“線上+線下”征信服務(wù)渠道，著力提升征信人工服務(wù)窗口的標準化、規(guī)范化水平。加大自助查詢機、智慧柜員機等智能化機具的布設(shè)范圍，拓展手機銀行、互聯(lián)網(wǎng)遠程查詢的覆蓋人群，通過系統(tǒng)升級、渠道拓展、模式創(chuàng)新持續(xù)增強征信服務(wù)的可得性。

二是不斷加大征信宣傳力度。持續(xù)開展有溫度、有廣度、有力度的征信宣傳，依托信用記錄關(guān)愛日等時間節(jié)點，重點圍繞大學生、老年人等群體，通過線上線下多種方式開展征信宣傳，普及征信知識，解讀征信報告，解答征信疑惑，著力營造“學征信、懂征信、用征信”的良好氛圍。

三是切實強化征信權(quán)益保護。深入學習踐行“千萬工程”和“浦江經(jīng)驗”，將人民群眾最關(guān)心、最直接的利益問題作為征信權(quán)益保護工作的出發(fā)點和落腳點。認真落實新修訂的《征信投訴辦理規(guī)程》，扎實做好征信投訴辦理，維護和保障人民群眾合法權(quán)益。探索建立線上征信維權(quán)溝通平臺等權(quán)益保護機制，推動征信爭議前置化解；嚴厲打擊非法征信修復等黑灰產(chǎn)業(yè)，切實加強信息安全和權(quán)益保護。