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江西銀行因多項(xiàng)違規(guī)被罰近千萬(wàn),近幾年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)陷入停滯

WEMONEY研究室姜林燕2023-07-03 14:12 數(shù)字金融
一家資產(chǎn)規(guī)模超5000億元的港股上市銀行,亟待解決業(yè)績(jī)壓力和內(nèi)控問(wèn)題,江西銀行在未來(lái)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。

這兩年動(dòng)蕩中的江西銀行再遭罰款!

近期,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公布江西銀行的多項(xiàng)違法違規(guī)行為,涉及到包括貸前調(diào)查不到位、集團(tuán)客戶未統(tǒng)一授信、減少審批程序進(jìn)行授信等問(wèn)題,共被罰沒130萬(wàn)元。

前不久,江西銀行剛剛因19項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被罰款810萬(wàn)元,涉及12名責(zé)任人被罰。

江西銀行在2018年港股上市后,不僅業(yè)績(jī)一路下滑,頻吃罰單,高管的接連“落馬”甚至“掏空”江西銀行。反映到二級(jí)市場(chǎng)上則更為明顯,其股價(jià)自2018年上市后,一路下跌。自2021年中旬開始,其股價(jià)基本穩(wěn)定在1港元以下,徹底淪為“仙股”。

一家資產(chǎn)規(guī)模超5000億元的港股上市銀行,亟待解決業(yè)績(jī)壓力和內(nèi)控問(wèn)題,江西銀行在未來(lái)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。

01、再被罰810萬(wàn),涉及19項(xiàng)違規(guī)

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示,江西銀行股份有限公司存在19宗違法違規(guī)事實(shí):未按規(guī)定核定董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員年度薪酬方案;未按規(guī)定審批重大關(guān)聯(lián)交易;內(nèi)控管理不到位,以優(yōu)惠利率發(fā)放關(guān)聯(lián)自然人貸款;向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;借新還舊、以貸還貸、以貸還息掩蓋不良;違規(guī)處置不良,五級(jí)分類不準(zhǔn)確;以本行出資、企業(yè)代持方式隱匿不良;投資收益違規(guī)處置不良;浮利分費(fèi);員工個(gè)人消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入股市;個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款約定用途為購(gòu)房;銀行資金違規(guī)用于購(gòu)地;銀行資金違規(guī)投向股市;銀行授信資金用于企業(yè)增資;向“四證”不全項(xiàng)目提供融資;資本計(jì)提不足;信貸資產(chǎn)虛假出表;入股資金來(lái)源于信貸資金;信貸資金違規(guī)用于購(gòu)買本行股權(quán)。 江西銀行被罰款810萬(wàn)元。同時(shí)還對(duì)12名相關(guān)人員進(jìn)行了處罰。

其中,陳曉明對(duì)江西銀行股份有限公司入股資金來(lái)源于信貸資金的違法行為負(fù)直接責(zé)任。陳曉明是江西銀行原黨委書記、董事長(zhǎng),2022年2月辭去江西銀行所有職務(wù)。隨后3月25日,江西省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布消息稱,陳曉明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,接受江西省紀(jì)委省監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

陳曉明被“雙開”的通報(bào)中也指出了其多項(xiàng)違紀(jì)違法行為。通報(bào)中指出,陳曉明將江西銀行視為“私人領(lǐng)地”,視國(guó)有金融資產(chǎn)為個(gè)人“掘金池”,把金融貸款審批權(quán)力當(dāng)作斂財(cái)工具等問(wèn)題。

實(shí)則2022年,包括陳曉明在內(nèi),江西銀行已經(jīng)有至少四名高管落馬。

據(jù)江西省紀(jì)委監(jiān)委公布的消息,在陳曉明于3月落馬后,江西銀行原副行長(zhǎng)兼董秘徐繼紅、原資深顧問(wèn)黃文杰、萍鄉(xiāng)分行原行長(zhǎng)馮亮在2022年內(nèi)接連被查。這三人均長(zhǎng)期在江西銀行工作,在工作時(shí)間線上與陳曉明交集頗多。

陳曉明的貪腐對(duì)江西銀行的影響頗大,據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站公布,江西省紀(jì)委監(jiān)委在查辦陳曉明等系列腐敗案件,幫助該行止損挽損11.6億元。

在江西銀行多名高管違法違紀(jì)的過(guò)程中,也“掏空”了江西銀行。據(jù)財(cái)報(bào)顯示,2022年江西銀行凈利潤(rùn)為同比減少25%至15.50億元。原行長(zhǎng)貪腐程度可見一斑。

今年3月,江西銀行南昌洪城支行因貸款管理不到位被罰30萬(wàn)。江西銀行內(nèi)控管理漏洞、合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題直接影響到了其業(yè)績(jī)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),江西銀行及分支機(jī)構(gòu)在近兩年內(nèi)被金融監(jiān)管部門開出20多張罰單,被罰金額合計(jì)超1200萬(wàn)元,其中不乏百萬(wàn)級(jí)罰單。

02、上市后業(yè)績(jī)一路下滑,盈利能力減弱

江西銀行2015年12月正式成立。2018年6月在港上市,成為江西省內(nèi)首家上市金融企業(yè)。截至2022年末,江西銀行資產(chǎn)總額5155.73億元,同比增長(zhǎng)1.38%。

江西銀行上市當(dāng)年的總資產(chǎn)4190億元,5年間資產(chǎn)總額僅增長(zhǎng)了23%。尤其是近兩年資產(chǎn)幾乎沒有增長(zhǎng)。

2018年-2021年,江西銀行資產(chǎn)總額分別為4190.64億元、4561.19億元、4586.93億元、5085.60億元,同比增長(zhǎng)分別13.26%、8.84%、0.56%、10.87%。

自2018年江西銀行赴港上市后,就開始增收不增利,且業(yè)績(jī)下行趨勢(shì)延續(xù)了整整三年。

年報(bào)顯示,2018年至2020年,江西銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入113.51億元、129.53億元、102.85億元,同比增長(zhǎng)分別20.08%、14.12%、-20.59%,凈利潤(rùn)27.34億元、20.51億元、18.59億元,同比減少4.6%、24.98%、9.33%。

2021年江西銀行的業(yè)績(jī)才止跌回升,2021年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入111.44億元,同比增長(zhǎng)8.35%,凈利潤(rùn)20.7億元,同比增長(zhǎng)11.36%。

而2022年,江西銀行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)14%至127.14億元,但實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)卻同比減少25%至15.50億元。該行近幾年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)已經(jīng)陷入停滯狀態(tài)。

凈息差也在逐年下滑,2020年到2022年上半年,江西銀行凈息差分別為2.10%、1.94%、1.92%;同期城商行平均值分別為2.13 %、1.98 %、1.91%。

數(shù)據(jù)顯示,2022年江西銀行的平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.31%,較上年同期減少0.13個(gè)百分點(diǎn),盈利能力減弱。

03、資產(chǎn)質(zhì)量承壓,不良貸款余額明顯增長(zhǎng)

江西銀行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)緩慢,盈利能力減弱,和其資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān),不良貸款余額、不良率均明顯增長(zhǎng)。

2022年末,江西銀行不良貸款總額67.81億元,上年同期為40.74億元;不良貸款率2.18%,較上年末上升0.71個(gè)百分點(diǎn),據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),2022年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.71%。

2018年至2021年,江西銀行不良貸款余額分別為32.48億元、47.37億元、38.70億元、40.74億元,同比分別增加52.85%、45.84%、-18.30%、5.28%。

2022年,江西銀行的資產(chǎn)減值損失73.97億元,較上年同期增加23.90億元,增長(zhǎng)47.74%。

2018年至2021年,江西銀行的資產(chǎn)減值損失分別為44.38億元、64.9億元、42.84億元、50.07億。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看,江西銀行從2018年至2022年資產(chǎn)規(guī)模分別為4190.64億元、4561.19億元、4586.93億元、5085.6億元、5155.73億元。江西銀行資產(chǎn)規(guī)模5年僅增長(zhǎng)了23%,但不良貸款余額增長(zhǎng)了一倍多。

顯然,江西銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯承壓。

2022年江西銀行發(fā)放貸款和墊款凈額3003.13億元,比上年同期增長(zhǎng)10.96%;負(fù)債總額4687.58億元,比上年同期增長(zhǎng)0.39%,其中吸收存款額3527.11億元,比上年同期增長(zhǎng)2.61%。

2022年2月江西銀行行長(zhǎng)駱小林上任,從2022年業(yè)績(jī)來(lái)看,新行長(zhǎng)上任后江西銀行棘手問(wèn)題并沒有得到有效解決,仍面臨著較大的經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。(WEMONEY研究室 姜林燕/文)

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