「消費金融頻道」注意到，近期，多個平臺在集中推廣南銀法巴消費金融旗下的誠易貸產品。除互聯網版外，南銀法巴消費金融在廣州等地區也積極營銷該產品。

值得一提的是，誠易貸是南京銀行消費金融中心（CFC）的拳頭信貸產品。去年11月，南京銀行另一主打的線上貸款服務平臺鑫夢享的短視頻平臺、小程序均陸續更名為更名為南銀法巴消費金融，鑫夢享短視頻主體變為南銀法巴消費金融，小程序則變為南京銀行和南銀法巴消費金融共同提供金融服務。

這意味著，在加入南京銀行的大家庭后，南銀法巴消費金融正在加緊承接CFC中心的消費金融業務。

加緊線上線下渠道建設

官方信息顯示，鑫夢享是南京銀行CFC中心推出的線上貸款服務平臺，旗下產品包含誠易貸、極客貸、匠客貸、創客貸。在南銀法巴消費金融官網，這些產品已經成為南銀法巴旗下的自營產品。

南銀法巴消費金融官方小程序顯示，誠易貸是一款可循環使用的純信用消費貸款產品，年化貸款利率10.8%-19.8%，最高可貸20萬，最長可分48期。該產品主要面向有社保和穩定工資流水的工薪群體。

極客貸主要面向IT人士，要求大專及以上學歷，月收入不低于3000元，也是一款純信用的循環貸款。相較于誠易貸利率更低，年化在10.8%-14.4%，5萬起批，最高可分48期。

匠客貸主要面向工作單位所屬行業為制造業，并持有相關職業資格證書的群體，同樣為5萬起批，憑執業證書可以提額，利率在10.8%-18%。

創客貸則是面向創業者的消費貸款，需要申請者滿足穩定經營1年（含）以上并能提供個人或家庭有效房產證明。額度5萬起批，貸款利率在14.4%-19.8%，授信有效期5年。

「消費金融頻道」注意到，除上述4個產品外，南銀法巴消費金融還有一個場景貸產品——購易貸，購易貸又分為車位貸和家裝貸，分別面向購買車位和家裝場景。

此外，南銀法巴消費金融還和美團、度小滿、360借條、樂信和唯品會等多個互聯網流量平臺合作發放貸款。

相關規定要求，個人消費貸款期限不得超過5年，個人經營貸款期限則一般不超過5年。不過在消費金融公司中，消費貸分期期限普遍在24期以內，少有能做到36期的產品，南銀法巴消費金融的產品最高48期的分期期數相較于其他機構寬松很多。部分接近南銀法巴消費金融的工作人員口徑顯示，南銀法巴消費金融的信貸產品在同類產品中進件條件寬松，通過率高。

利率方面，目前行業內大部分消費金融公司實際利率在20%以上，若按照南銀法巴消費金融公示的利率來看，全線產品20%以下的年化相較其他消費金融公司利率更低，在拓客方面更占優勢。

在加緊線上產品布局的同時，南銀法巴消費金融還在多個城市組建地推團隊，推廣旗下拳頭產品誠易貸。

據「消費金融頻道」不完全統計，目前南銀法巴消費金融在寧波、廣州、南京、合肥、紹興、石家莊、保定等城市招聘直銷客戶經理，主要負責產品在當地的推廣、宣傳和銷售；負責當地客戶的拓展維護工作，通過市場推廣和產品宣傳，提高產品的知名度和客戶獲取率。

從目前的情況來看，南銀法巴消費金融還在繼續吸收南京銀行CFC中心的存量業務，依靠南京銀行的團隊、產品復制南京銀行之前的打法。此外，南銀法巴消費金融還積極在全國各地建立直銷團隊，彌補南京銀行地方城商行不能異地展業的不足，拓展業務場景，豐富經營版圖，為南京銀行的大零售戰略添磚加瓦。

繼承南京銀行大筆“家產”

去年3月，南銀與法巴雙方合作收購了蘇寧消費金融，拿下消費金融牌照；收購完成后，南京銀行持有蘇寧消費金融股權的比例由15%增加至56%，成為控股股東，法國巴黎銀行股權升至18%，蘇寧消費金融易主南京銀行。

隨后4月份，蘇寧消費金融法人發生變更，由孫利勇變更為張偉年。之后，江蘇銀保監局又批復了蘇寧消費金融董事長張偉年、總經理白斌的任職資格。

這兩位高管都是來自南京銀行，張偉年曾任南京銀行消費金融中心總經理，白斌曾任南京銀行消費金融中心副總經理。

到了8月份，在完成高管入駐后，蘇寧消費金融更名為南銀法巴消費金融。

值得一提的是，消費金融公司名稱中的“南銀”指代表大股東南京銀行，另外的“法巴”則代表第二大股東法國巴黎銀行。

12月，南銀法巴消費金融股權再次發生變更，蘇寧消費金融退出南銀法巴消費金融股東行列，南銀法巴消費金融股東變為3位，分別是持股66.92%的南京銀行、持股31.28%的法國巴黎銀行以及持股1.8%的法國巴黎銀行個人金融集團。南銀法巴消費金融實際股東只有南京銀行和法國巴黎銀行。

南京銀行在逐步收購南銀法巴消費金融的同時，還對其進行了增資，將元6億的注冊資金大幅度增加只50億，目前和平安消費金融并列排在31家消費金融公司（含在籌建的建信消費金融）的第5位。

南京銀行和法國巴黎銀行也存在千絲萬縷的聯系，僅從股權來看，法國巴黎銀行是南京銀行的最大股東，持股比例為15.24%。

2005年，法國巴黎銀行受讓IFC(國家金融公司)和其他14家股東所持南京銀行的股權，獲得19.2%的股權。

2007年，南京銀行和法國巴黎銀行全資子公司cetelem共同成立了零售消費信貸中心，在國內市場率先推出基于商戶店面的無擔保、無抵押“購易貸”產品。這被稱為南京銀行消費金融中心的最早前身。

在隨后多年，雙方通過該產品不斷調整商業運作模式，發展壯大信貸業務，2014年該產品更名為消費金融中心即CFC，并成為南京銀行旗下專注于消費金融業務的直屬經營機構。

南京銀行CFC近些年來發展十分迅猛，2016年初，其貸款余額約80億元，而2022年6月末，CFC貸款余額437億元，6年時間翻了5倍多。這個貸款余額量在消費金融公司中也能擠進前五，這表明若南銀法巴消費金融完全承接南銀CFC中心的存量，很容易就能擠進消費金融公司前列，與其常年處于營收困境的前身蘇寧消費金融，就不能同日而語了。

去年年中，蘇寧易購公布了南銀法巴消費金融財報情況，雖然營收、利潤雙下滑，但在總資產方面，截至2022年6月末為34.68億元，較上年末的8.62億元大幅增長302.3%，是報告期內資產規模增速最快的消費金融公司。

彼時南京銀行獲得控股權不久，存量信貸業務還未充分轉接給南銀法巴消費金融，不過從增長速度上已經能看出南京銀行對其的重視。

去年南京銀行一季度說明會上，南京銀行董事長胡升榮表示：今年（2022年）主要任務是穩定，把基礎工作做好，明年（2023年）要實現比較大的發展。

另外，去年南京銀行年中報告中也對南銀法巴消費金融的發展方向做出了規劃，南京銀行將消費金融業務逐步注入子公司的同時，還將圍繞中端客群定位，不斷豐富和完善產品體系，著力整合傳統線下和互聯網線上獲客渠道，不斷提升核心競爭優勢，在全國市場釋放增長潛能，打造形成南京銀行業務發展和利潤創造的新增長點。

可以預見，若南銀法巴消費金融用好大“爸爸”南京銀行的資源，再利用好自身全國展業的優勢，未來南銀法巴消費金融的發展史十分有潛力的，消費金融公司目前前列坐次排名很可能就要改寫了。