出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

央行和銀保監會周末聯手出招，宣布下調首套房房貸利率。

5月15日，人民銀行、銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（以下簡稱通知）（簡稱《通知》）。

《通知》核心內容有兩點：1.首貸房房貸利率下限下調20個基點；2.各地可“因城施策”。

業內認為，此次調整將推動個人首套商業性房貸利率的下降，更好地支持新市民等群體的剛性和改善性住房需求。同時，也為各地結合自身實際“因城施策”帶來更多自主權。

500萬房貸30年期限，月供可少還600元

人民銀行、銀保監會5月15日發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》明確，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

《通知》主要針對新發放商業性個人住房貸款，存量商業性個人住房貸款利率仍按原合同執行。同時，需要指出的是，二套房房貸利率政策不變。

政策調整后，全國層面首套住房商業性個人住房貸款利率下限由不低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)，調整為不低于相應期限LPR減20個基點，如所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，根據央行發布的《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》，當前統計的全國個人按揭貸款利率方面，其利率為5.42%。若是按照減20個基點計算，那么實際的利率可以做到5.22%。

以500萬貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計算。

1）5.42%的情況下：此時月供為28138.99元，利息總額為5130037.8元。

2）5.22%的情況下：此時月供為27517.35元，利息總額為4906246.57元。

如此計算，月供額減少了621.64元，利息總額為223791.2元。

可以看到，如果銀行在實際操作中確實可以按央行政策降低20個基點，那么貸款了500萬的購房者，其每個月可以少還600元，30年加起來可以少還22萬元。

利率可低至4.4%，利好新市民群體

4月20發布的5年期以上LPR為4.4%，此次下調首套房貸款利率20個基點，即最低可為4.4%，加大了對剛性和改善性住房需求的支持。

嚴躍進表示，此次政策實際上相當于未來各地利率最低可以做到4.4%，這個利率是非常優惠的。但實際操作如何，要看各地銀行等規定了。

在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

4月14日，央行金融市場司司長鄒瀾在發布會上表示，3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內下調了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區域差異的特征。

據媒體報道，今年以來，廣州、深圳、重慶、南京、蘇州、常州等多個城市已屢次下調首套房貸利率。部分城市已直接采用了LPR價格，未做額外加點，例如廣州、蘇州等地部分銀行首套房貸利率已跌至4.6%。

嚴躍進認為，按當前對于新市民購房貸款政策進一步放松的角度出發，未來新市民或可以拿到這些超低利率的貸款。這或也是此次政策對于剛需支持中的一層新的含義，體現了國家對于新市民購房方面的支持和保障。