作為蘇州地區唯一法人城商行，蘇州銀行深耕蘇州地區，加大信貸資源向小微企業、個人工商戶、小微企業主等傾斜，不斷深化事業部變革，持續推進數字化轉型，致力于打造“最美普惠銀行”。

出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

央行在《關于深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》提到，各銀行業金融機構要單列小微企業專項信貸計劃，在內部資源上加大對小微企業的傾斜力度。

與國有大行和股份制銀行相比，區域性銀行深耕地方，具有地緣優勢，因而小微貸款在總貸余額中占比更高，信貸資源向小微傾斜力度更大，成為支撐普惠金融發展的中堅力量。

作為蘇州地區唯一法人城商行，蘇州銀行深耕蘇州地區，加大信貸資源向小微企業、個人工商戶、小微企業主等傾斜，不斷深化事業部變革，持續推進數字化轉型，致力于打造“最美普惠銀行”。

貸款資源向小微傾斜

蘇州銀行2019年8月在深交所掛牌上市，成為境內第33家A股上市銀行。

作為一家法人城商行，蘇州銀行以“深耕蘇州，面向江蘇，融入長三角”為定位，全面加大對小微企業金融業務的支持保障力度。

2021年上半年，江蘇省GDP超5.5萬億，蘇州GDP超萬億，區域經濟基礎與資源稟賦位居全國前列。蘇州銀行保持戰略定力，深融區域經濟發展。截至2021年6月末，蘇州銀行發放貸款和墊款余額1972.89億元，較上年末增加162.55億元，增幅8.98%。

上半年，蘇州銀行信貸資源持續向實體經濟傾斜，加大民營、小微企業支持力度，將科創金融、綠色金融、人才金融作為重點大力拓展，打造“商行+投行”、平臺生態、銀租聯動等金融模式，為客戶提供優質綜合金融服務。

一方面，該行公司貸款中加大對普惠小微貸款的投放力度；另一方面，個人貸款中，其增加對個體工商戶和小微企業主的貸款投放。

截至6月末，蘇州銀行公司貸款本金1337.53億元(不含應計利息)，較上年末增加106.24億元，增幅8.63%。公司貸款占發放貸款和墊款本金總額的64.90%。

報告期內，該行加強對普惠小微貸款的投放力度，普惠小微企業貸款增速明顯高于對公貸款增速。

個人貸款方面，截至6月末，蘇州銀行個人貸款本金723.41億元，較上年末增加73.53億元，增幅11.31%。其中，個人住房貸款較上年末增長14.94%;個人經營貸款較上年末增長15.72%，主要是增加了對個體工商戶和小微企業主的貸款投放。

持續深化事業部變革

小微企業貸款不斷增長的背后依托的是蘇州銀行不斷革新的組織形式。

作為全國率先實施事業部變革的城商行，蘇州銀行目前依然在事業部變革的道路上不斷提檔升級，為銀行業勾勒出新組織架構的發展典范。

2015年，蘇州銀行開啟事業部改革，形成以公司銀行、零售銀行、金融市場、數字銀行四大專營事業總部。

事業部變革以來，蘇州銀行不斷加大在小微金融服務的投入。秉持“拉網式捕魚”理念做批發金融，在平臺對接和維護環節下功夫，有所側重地實施“打撈式”經營策略；以網點為經營載體，不斷為客戶提供“定制式”、“管家式”的金融服務。

不少銀行高管都曾公開表示，事業部制可以打破銀行總分支的層次，通過條線式管理提升業務專營性和銀行管理效率。

“從某種意義上說，事業部制改革成功的關鍵就在于風險的管理，在科學計量的基礎上，對風險管理進行合理劃分和授權。”對于事業部制改革，蘇州銀行董事長王蘭鳳曾公開表示。

2020年蘇州銀行實施事業部2.0變革，圍繞“客戶體驗友好、合規風控有效、數據驅動轉型、特色專營突破、精準管理賦能”五個方面不斷完善，提升差異化競爭優勢。

事業部變革使蘇州銀行與國際先進銀行主流管理模式接軌，走在全國城商行的前列。在英國《The Banker》雜志2021年全球1000強銀行中，蘇州銀行排名第306位。

截至2021年6月末，蘇州銀行資產總額4395.22億元。上半年，該行實現凈利潤18.41億元，同比增幅16.31%；實現歸屬于母公司股東凈利潤17.40億元，同比增幅16.14%。

啟動25個數字化轉型項目

將變革視為追求的蘇州銀行，擁抱數字經濟、重構創新能力、推動數字化轉型也成為踐行最美普惠銀行的必然途徑。

在2021年上半年，蘇州銀行持續推動數字化轉型。該行啟動25個數字化轉型項目，對客經營轉型、中后臺管理轉型、風險轉型和基礎建設等項目群協同實施。

據悉，蘇州銀行在事業部制架構下，建立“總行-總部-區域”的風險管理體系，確保二道防線的獨立性、客觀性。堅持統一授信，通過系統、人工、集團管理，將承擔實質信用風險業務納入統一風險管理體系，并按照穿透原則開展風險識別、計量、監測、管控。同時根據大額風險管理要求，建立和完善大額風險暴露體系，有效管控集中度風險。

隨著各家銀行大力推進金融科技戰略實施，持續加大產品創新支撐和信息科技投入力度，金融科技賦能銀行經營管理提升的作用逐漸顯現，為銀行未來高質量發展奠定基礎。

數據顯示，2020年銀行信息科技資金總投入2078億元，同比增長20%。

央行也要求，地方法人銀行要借助信息技術手段優化信貸業務流程，鼓勵開發線上產品，提升中小微企業金融服務便利度。

據披露，蘇州銀行每年科技投入不低于營業收入的3%，科技監管評級為城商行最高等級2B級。蘇州銀行在持續夯實底層數據基礎的同時，引進多樣化外部數據源，豐富底層數據類別，為授信全流程提供決策依據。

從數據來看，蘇州銀行資產質量表現良好。2021年上半年，蘇州銀行不良余額與不良貸款率實現“雙降”。6月末，蘇州銀行不良貸款余額25.12億元，較年初下降0.80億元，不良貸款率1.22%，較年初下降0.16個百分點，創8年來最優。

天風證券研報指出，蘇州區域經濟發達，居民富足，蘇州銀行資源稟賦優勢明顯。新三年規劃中，該行繼續堅守“以小為美，以民唯美”，推動事業部2.0改革，具備較強成長性。