WEMONEY研究室訊，7月18日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)管理辦法（修訂征求意見(jiàn)稿）》（下稱《辦法》）公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知。《辦法》明確了，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)包括公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)范、備付金管理、用戶權(quán)益保護(hù)、系統(tǒng)安全、反洗錢措施、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性等七個(gè)模塊。

支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)方法主要包含以下內(nèi)容：（一）評(píng)級(jí)模塊分值設(shè)置。評(píng)級(jí)滿分為100 分，各評(píng)級(jí)模塊的分值如下：公司治理（10 分）、業(yè)務(wù)規(guī)范（25分）、備付金管理（10 分）、用戶權(quán)益保護(hù)（10 分）、系統(tǒng)安全（15 分）、反洗錢措施（15 分）、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性（15分）。（二）評(píng)級(jí)要素和評(píng)級(jí)模塊得分。對(duì)各評(píng)級(jí)要素設(shè)定分值，其中對(duì)定性指標(biāo)設(shè)定評(píng)價(jià)要點(diǎn)和評(píng)分原則，對(duì)定量指標(biāo)明確指標(biāo)值要求。評(píng)級(jí)要素得分由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)支付機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，對(duì)照評(píng)價(jià)要點(diǎn)、評(píng)分原則及指標(biāo)值要求，結(jié)合專業(yè)判斷確定。評(píng)級(jí)模塊得分為各評(píng)級(jí)要素得分加總。 （三）評(píng)級(jí)得分。由各評(píng)級(jí)模塊得分加總后獲得。（四）評(píng)級(jí)調(diào)整因素。包括加分項(xiàng)和減分項(xiàng)。（五）評(píng)級(jí)結(jié)果確定。結(jié)合評(píng)級(jí)得分和評(píng)級(jí)調(diào)整因素，形成最終評(píng)級(jí)結(jié)果。

此外，支付機(jī)構(gòu)有下列行為，例如積極履行社會(huì)責(zé)任、支持國(guó)家政策落實(shí)并取得顯著成績(jī)等最高加 5 分。如果發(fā)生違規(guī)變更主要股東或者實(shí)際控制人，合并或者分立的；未按時(shí)或者按規(guī)范要求報(bào)送分類評(píng)級(jí)材料的；為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等非法活動(dòng)提供支付服務(wù)等行為之一的應(yīng)當(dāng)減分，合計(jì)最高減 15 分。

《辦法》共五章、二十三條，主要內(nèi)容如下：

（一）總則。一是規(guī)定支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)的定義及工作原則。二是明確建立由支付結(jié)算部門牽頭，科技、反洗錢等相關(guān)部門參與的分類評(píng)級(jí)工作機(jī)制。

（二）評(píng)級(jí)指標(biāo)及方法。一是明確評(píng)級(jí)指標(biāo)、評(píng)級(jí)方法和加減分項(xiàng)內(nèi)容。二是規(guī)定支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)每年進(jìn)行一次，中國(guó)人民銀行于每次分類評(píng)級(jí)工作開(kāi)展前明確評(píng)級(jí)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)。

（三）評(píng)級(jí)結(jié)果及運(yùn)用。一是明確5類11項(xiàng)評(píng)級(jí)結(jié)果的對(duì)應(yīng)評(píng)分區(qū)間以及E類特殊情形認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。二是明確各類評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)程度衡量標(biāo)準(zhǔn)，以及中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)采取的對(duì)應(yīng)監(jiān)管措施。三是明確評(píng)級(jí)結(jié)果僅限中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管使用，原則上不對(duì)外披露。

（四）組織實(shí)施。一是明確評(píng)級(jí)對(duì)象為設(shè)立滿一年的支付機(jī)構(gòu)。二是明確支付機(jī)構(gòu)自評(píng)、分支機(jī)構(gòu)初評(píng)、總行復(fù)評(píng)、通知評(píng)級(jí)結(jié)果的工作程序及具體要求。

（五）附則。規(guī)定解釋權(quán)、施行日期等。